Servicio de asesoramiento de crédito
Comprenda las diferencias clave entre estos dos servicios, para que pueda encontrar la mejor opción para el alivio de la deuda
Si necesita ayuda para encontrar alivio de la deuda de la tarjeta de crédito, los servicios de asesoría de crédito pueden ayudarlo a identificar la mejor solución. Pero no todas las agencias de asesoría crediticia son iguales. Existen agencias con fines de lucro y sin fines de lucro, y las diferencias entre los dos pueden marcar la diferencia a medida que trabaja para salir de la deuda.
Así es como se comparan estos dos tipos de agencias:
| Sin fines de lucro | Con fines de lucro |
|---|---|
| Organizaciones benéficas registradas | Compañías privadas |
| Miembro de una o más asociaciones comerciales, como la Asociación Canadiense de Servicios de Asesoramiento Crediticio | No se requiere ser parte de una asociación comercial, aunque algunas son |
| Tarifas bajas o sin tarifas; establecer en función de su presupuesto y nivel de dificultades financieras | Tarifas establecidas según la política de la empresa |
| Con el apoyo de fondos de compañías de tarjetas de crédito; relaciones establecidas con la mayoría de los acreedores | Las relaciones con los acreedores varían mucho según la empresa. |
| Gratis | Algunas compañías pueden cobrar una tarifa |
| Los consejeros solo recomendarán un DMP si es la solución adecuada para su situación | Los asesores pueden llevarlo a un DMP, ya que a menudo ganan comisiones por inscribir clientes |
| Recursos de educación financiera proporcionados sin cargo | Algunas compañías pueden ofrecer recursos, pero es posible que deba pagar por esos servicios por separado |
Cómo funciona Consolidated Credit Counseling Services
Consolidated Credit se enorgullece de ser una organización benéfica sin fines de lucro registrada . Esto nos permite brindar servicios de asesoría de crédito de bajo costo a los canadienses, y otros servicios que son completamente gratuitos.
También somos un miembro orgulloso de varias asociaciones comerciales:
- Asociación Canadiense de Servicios de Asesoramiento Crediticio (CACCS)
- Asociación de Servicios de Asesoramiento Crediticio de Ontario (OACCS)
- Centro Canadiense de Acreditación
- Junta de Comercio de Toronto
- Junta de Comercio de Markham
Como organización sin fines de lucro, Consolidated Credit se esfuerza por brindar educación financiera gratuita para ayudar a los canadienses a superar los desafíos con las deudas, independientemente de si están inscritos en un programa de gestión de deudas. Puede encontrar estos recursos gratuitos a través de nuestro Centro de educación financiera . Nuestros asesores financieros capacitados también responden preguntas sobre el crédito y la deuda del consumidor de forma gratuita.
Nuestra misión es ayudar a los canadienses a salir de sus deudas y aprender mejores hábitos financieros. Para obtener más información, visite la sección Acerca de nosotros de nuestro sitio web.
Que buscar en un servicio de asesoría de crédito
El gobierno canadiense brinda orientación sobre cómo encontrar una agencia de asesoría crediticia. Estos son algunos puntos clave que recomiendan:
Trabaje solo con empresas que tengan la calificación más alta del Better Business Bureau
Ya sea que trabaje con una agencia con fines de lucro o sin fines de lucro, siempre debe asegurarse de que los servicios tengan una calificación A + con Better Business Bureau. Además de mirar la calificación de la empresa, verifique las opiniones de los clientes, así como las quejas de los clientes. Tenga en cuenta que cualquier empresa que haya estado en el negocio durante algunos años tendrá algunas quejas. Lo que debe buscar es cómo responden y resuelven esas quejas.
Asegúrese de que la solución sea realmente un plan de gestión de la deuda
Algunos servicios de alivio de la deuda, como las empresas de liquidación de deudas, pueden hacerse pasar por un programa de gestión de la deuda. Utilizarán un lenguaje similar, como decir que consolidarán su deuda con un plan de pago mensual. Sin embargo, estos servicios son muy diferentes y afectan su crédito de manera diferente. Las anotaciones de liquidación de deudas pueden permanecer en su informe de crédito hasta por seis años; la gestión de la deuda solo permanece en su crédito durante los dos años posteriores a la liquidación.
Consultar reseñas de terceros
Además de consultar el Better Business Bureau, existen sitios web de reseñas independientes que le mostrarán reseñas imparciales de empresas. Estos sitios de reseñas le mostrarán lo bueno y lo malo, mientras que una empresa solo puede mostrar reseñas positivas en su sitio web.
Conozca la empresa durante la consulta gratuita
Incluso si un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro marca todas las casillas correctas, aproveche la consulta gratuita. Durante la evaluación de la deuda y el presupuesto, lea sobre la empresa. Vea si se siente cómodo con el asesor de crédito y el servicio que describen. Si no se siente seguro al final de la evaluación, ¡no se registre! Agradezca al consejero por su tiempo y comuníquese con otras agencias hasta que encuentre una que lo haga sentir cómodo y confiado en su capacidad para ayudarlo a salir de sus deudas.
Asegúrese de preguntar sobre las tarifas antes de registrarse para cualquier cosa
Asegúrese siempre de comprender las tarifas que pagará antes de inscribirse en un programa de administración de deudas. Incluso si ha confirmado que un servicio de asesoría crediticia es una organización sin fines de lucro, pregunte sobre la estructura de tarifas y lo que puede esperar pagar. Debe saber exactamente lo que cobra la empresa antes de inscribirse.
