Crédito revolvente y la deuda

5 consejos para asegurarse de que las líneas de crédito revolventes se mantengan bajo su control

Los diferentes tipos de deuda tienen que ser manejados de manera diferente y las deudas revolentes pueden ser particularmente problemáticas para su presupuesto si no son manejadas cuidadosamente. A diferencia de las deudas fijas como la hipoteca o el préstamo de automóvil, las deudas revolventes como las tarjetas de crédito no tienen un pago mensual fijo. Pedir un préstamo con una línea de crédito proporciona libertad y conveniencia de compra, pero puede ser difícil para sus finanzas si la deuda no se maneja cuidadosamente.

Los siguientes cinco consejos pueden ayudarlo a manejar la deuda revolvente de manera efectiva en su presupuesto diario. Recuerde, si ya está luchando con la deuda, las tácticas y consejos normales como los que aparecen a continuación pueden no ser suficientes para recuperar el control. Llame a Consolidated Credit al (844)-330-5612 para obtener una evaluación gratuita de su deuda y su presupuesto para discutir sus opciones de alivio de la deuda con un consejero de crédito.

Consejo No 1: Los pagos siempre aumentan con su saldo

Dado que las deudas revolventes no tienen un pago fijo como lo tendría un préstamo, los pagos se basan en una fórmula que normalmente se describe en el acuerdo de crédito. En la mayoría de los casos, es un porcentaje de cuánto se debe en total – para las tarjetas de crédito, ese porcentaje tiene un promedio de alrededor del 2.5% para la mayoría de las tarjetas.

Si bien esto puede parecer poco, realmente puede acumularse cuando tiene una línea de crédito importante. Con $5,000 paga $125, y las personas que piden préstamos en esa escala a menudo tienen problemas porque terminan con unos pocos miles de dólares de deuda en varias tarjetas. Esto puede abrumar su presupuesto y dejarlo contando cada centavo.

Consejo No 2: El pago completo debe ser un objetivo primordial

Aunque las deudas revolventes, como las tarjetas de crédito, suelen tener un pago mínimo requerido, no hay ninguna penalización por devolver todo lo que se pidió prestado contra la línea de crédito durante ese ciclo de pago. Al hacerlo, normalmente se limitan o incluso se eliminan los cargos por intereses que se aplicarían a la deuda si no la paga durante el primer ciclo de facturación.

En particular, no se permite que las líneas de crédito múltiples lleven un saldo de mes a mes. Esto generalmente significa que termina pagando más porque está pagando bajo múltiples programas de pagos mínimos – cada uno de ellos con cargos por intereses cada mes que permite que se arrastren los saldos. Si empieza a ver este ciclo, tome medidas para reducir sus deudas estratégicamente.

Consejo No 3: Tenga en cuenta las altas tasas de interés

El interés tiende a ser un desafío mayor con la deuda revolvente porque las tasas tienden a ser más altas ya que se pide prestado contra una línea de crédito abierta. Por lo tanto, mientras que los préstamos pueden tener tasas tan bajas como el cinco por ciento o menos, las tarjetas de crédito tienden a tener tasas que pueden ser del quince por ciento o más. Cuanto más alta es la tasa, más cuesta la deuda.

Además, si no presta suficiente atención al Consejo 1 y permite que la deuda se arrastre mientras cumple con los requisitos de pago mínimo, la mayor parte de cada pago es devorada por los cargos de intereses acumulados. En una buena estrategia de pago de la deuda, las tasas de interés deben ayudar a determinar qué deudas priorizar para hacer los pagos en primer lugar.

También hay que tener en cuenta que las líneas de crédito pueden tener diferentes tasas para diferentes tipos de transacciones. Por ejemplo, la obtención de un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito tiende a tener una tasa de interés mucho más alta que la que aplicaría la misma tarjeta en una compra normal. Tenga siempre cuidado de no utilizar este tipo de transacciones, aunque estén disponibles en su línea de crédito.

Consejo No 4: Los pagos atrasados causan estragos

La mayoría de las líneas de crédito vienen con fuertes penalizaciones si no puede pagarlas. No sólo hay penalizaciones por el pago atrasado, sino que el tipo de interés aplicado a la línea de crédito suele ser penalizado también. Usted puede duplicar o incluso triplicar su tasa al no hacer un solo pago, y por ley el interés de penalización se puede aplicar hasta seis meses, incluso si usted hace todos los pagos a tiempo después de eso. También debe preocuparse por los pagos atrasados que aparecen en su reporte de crédito.

Consejo No 5: Las líneas de crédito afectan su puntaje de crédito

La utilización del crédito es el segundo factor más importante para determinar su puntaje de crédito después de su historial de crédito. La utilización es la cantidad que usted utiliza de sus líneas de crédito disponibles. En general, su puntaje de crédito comienza a verse afectado negativamente una vez que comienza a utilizar más del 30 por ciento de su crédito revolvente disponible, pero lo ideal es utilizar el 10 por ciento o menos de su crédito disponible, eso es realmente bueno para su perfil crediticio.

Una vez más, aunque tenga una línea de crédito disponible, pedir demasiado prestado a ella puede ser negativo para su perspectiva financiera general.