El consumidor promedio necesita unas cuantas cosas para realizar muchas tareas financieras. Por lo general, necesita ingresos y crédito para alquilar un apartamento, comprar una casa, pedir un préstamo y, a veces, incluso para ser considerado para ciertos puestos de trabajo en los sectores legal y financiero. Comprobar su puntaje de crédito le ayuda a prepararse para algunos de esos hitos mencionados.
¿Qué es el puntaje de crédito?
El consumidor canadiense promedio necesita un crédito para realizar muchas tareas financieras. El puntaje de crédito es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que representa su riesgo crediticio. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de que los prestamistas le concedan préstamos con tipos de interés favorables. Cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, menos probable será que los prestamistas le presten con tipos de interés favorables, si es que lo hacen.
La actividad crediticia responsable reforzará su puntaje, mientras que las decisiones crediticias irresponsables la empeorarán. Los puntajes de crédito se calculan sobre la base de un modelo que las agencias de crédito no hacen público. Sin embargo, los siguientes factores influyen en su puntaje de crédito:
- Historial de pagos
- Pagos puntuales o atrasados
- Importe de la deuda
- Número de cuentas de crédito
- Relación deuda-crédito
- Índice de utilización del crédito
- Registros de ejecuciones hipotecarias
- Registros de bancarrota
Comprobar su puntaje de crédito es fácil, y es una gran manera de estar al tanto de su salud financiera.
¿Por qué debería revisar su puntaje de crédito?
Conocer su puntaje de crédito le da una idea precisa de su posición de crédito actual. Tener este conocimiento también le ayuda a imaginar lo que los prestamistas ven cuando están evaluando su solicitud de préstamo.
El conocimiento del puntaje de crédito también le hace consciente de cualquier información personal o crediticia inexacta o incompleta en su perfil. Las agencias de crédito están dirigidas por humanos, por lo que siempre existe la posibilidad de que se produzcan errores.
Si nota cualquier información inexacta en su reporte de crédito, informe a la agencia de crédito de inmediato. Aunque es posible que la inexactitud en su expediente de crédito se deba a un error humano, siempre existe la posibilidad de que le hayan robado la identidad. Para evitar el robo de identidad, no comparta nunca su información personal con nadie.
Comprobaciones duras frente a comprobaciones blandas
Hay dos tipos diferentes de comprobaciones de crédito: las comprobaciones duras, también conocidas como consultas duras, y las comprobaciones blandas, también conocidas como consultas blandas. Algunas personas dudan a la hora de comprobar su puntaje de crédito porque temen que la comprobación afecte a su puntaje de crédito. Sin embargo, eso no es cierto.
Si usted decide comprobar su puntaje de crédito por sí mismo, esa comprobación es una consulta blanda. Las consultas blandas no afectan a su puntaje de crédito. Las consultas blandas también se producen cuando una empresa genera una tarjeta de crédito promocional.
Si una compañía, a menudo un prestamista, comprueba su crédito antes de decidir sobre una solicitud de préstamo, esa comprobación es una [ENG]. Las consultas duras permanecen en su reporte de crédito hasta 36 meses. Las consultas duras recientes indican que usted está buscando crédito, lo que los prestamistas pueden interpretar de forma negativa o positiva, dependiendo de su situación personal.
Cómo revisar su puntaje de crédito
Puede comprobar su puntaje de crédito de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com [ENG] una vez al año.
Las dos principales agencias de crédito, Equifax Canada y TransUnion, le permiten comprobar su puntaje de crédito en línea, con un costo. Ambas agencias ofrecen un servicio que le permite comprobar su crédito en cualquier momento y recibir actualizaciones cuando su puntaje cambia; sin embargo, tendría que pagar una cuota mensual, normalmente de unos $20, por el servicio.
Algunos bancos le permiten comprobar su puntaje de crédito a través de la banca online, y esta comprobación se considera una consulta blanda.
Su puntaje de crédito afecta a su capacidad de solicitar préstamos, por lo que es aconsejable estar al tanto de su estado crediticio con regularidad. Incluso si paga sus facturas a tiempo y hace un uso responsable del crédito, Compruebe su puntaje de crédito en línea de forma gratuita, AnnualCreditReport ofrece comprobaciones de crédito gratuitas.
Por otra parte, las dos principales agencias de crédito le permiten comprobar su puntaje de crédito en línea. No importa si recibe un puntaje de crédito de Equifax o de TransUnion, ya que ambas son legítimas. Si está interesado en saber más sobre la salud financiera y cómo afrontar las deudas, hable con uno de nuestros consejeros de crédito hoy mismo.
