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Lo que hay que hacer si no puede pagar el mínimo de una tarjeta de crédito

Si no puede permitirse los pagos mínimos de una tarjeta de crédito, puede ser el momento de dar un paso atrás. Es difícil ir por la vida sin crédito. A menudo lo necesita para comprar una casa, un auto, un negocio e incluso para los gastos del día a día. El 79.3% de los canadienses tiene algún tipo de deuda pendiente. Mientras que las hipotecas siguen siendo el tipo de deuda más común para los canadienses, las tarjetas de crédito ocupan un cercano segundo lugar, con el 29% de los canadienses con deudas de tarjetas de crédito.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen unos tipos de interés elevados, entre el 19% y el 20%, que son más altos que los de otros tipos de deuda. Como las tarjetas de crédito son créditos renovables, es fácil endeudarse constantemente, sobre todo si no se paga el saldo de la tarjeta de crédito cada mes.

¿Tiene problemas para hacer los pagos mínimos? Un consejero de crédito preparado puede ayudarlo.

Por suerte, si no puede pagar todo el saldo al final de cada mes, puede arreglárselas pagando sólo una cantidad mínima en una fecha determinada cada mes, también conocida como pagos mínimos. Aunque siga teniendo que pagar intereses, hacer los pagos mínimos puede reducir el riesgo de que aparezcan marcas negativas en su reporte de crédito. Pero, ¿qué ocurre si ni siquiera puede realizar los pagos mínimos?

¿Qué ocurre si no realiza los pagos mínimos?

Aunque los pagos mínimos son sólo el 2-3% de su saldo, este porcentaje aumenta si su saldo es elevado. La mayoría de los canadienses tienen miles de deudas de tarjetas de crédito, ya que el canadiense promedio debe $23,800 en total en tarjetas de crédito, préstamos personales, otros préstamos y líneas de crédito.

Si su saldo es de $5,000, el importe del pago mínimo mensual es de entre $100 y $150. Si no puede realizar ese pago mínimo cada mes, esto es lo que podría suceder:

Marcas negativas en su puntaje de crédito

Los pagos atrasados y no realizados suelen afectar su puntaje crédito. Sin embargo, usted tiene cierto tiempo para hacer ese pago mínimo. Por lo general, los pagos atrasados o no realizados tardan 30 días en aparecer en su reporte de crédito. Si realiza el pago dentro de los 30 días, es posible que los emisores de las tarjetas no informen del retraso en el pago a la agencia de crédito.

Sin embargo, las agencias de crédito recomiendan que realice los pagos mínimos [ENG] en la fecha de vencimiento especificada cada mes, para minimizar cualquier impacto en su puntaje de crédito. Un mal crédito dificultará el acceso a productos de préstamo en el futuro.

Retraso en el pago de la deuda

Los pagos mínimos suelen rondar el 2-3% del saldo de su tarjeta de crédito. En un mundo ideal, usted pagaría más que los pagos mínimos cada mes para poder pagar la deuda rápidamente. 

Este es un ejemplo de cuánto tiempo tardaría en pagar la deuda sólo con los pagos mínimos:

Saldo de la tarjeta de crédito: 12,000

Tasa de interés: 19%

Pago mínimo: 3%

En la situación anterior, le llevaría más de 10 años pagar el saldo total de su tarjeta de crédito, si sólo hace los pagos mínimos. Además, en ese periodo de tiempo tendría que pagar unos intereses de al menos $1,000.

Por lo tanto, si bien es posible saldar la deuda sólo con los pagos mínimos, es mejor pagar un poco más cada mes para evitar más cargos por intereses. Sin embargo, la vida nos depara muchos gastos, por lo que a veces no tenemos la opción de pagar más que la cantidad mínima.

Tipos de intereses altos

Los intereses de su tarjeta de crédito aumentan con su saldo. Es importante tener en cuenta que incluso el hecho de realizar el pago mínimo le cuesta más intereses que si pagara una parte mayor de su deuda cada mes. Sin embargo, no realizar los pagos mínimos le cuesta aún más.

Las empresas canadienses de tarjetas de crédito tienen derecho a aumentar los tipos de interés si los prestatarios no realizan los pagos mínimos exigidos. Además, si contrató la tarjeta de crédito con un tipo de interés promocional, la compañía de tarjetas de crédito podría suprimir esa tasa promocional.

Estrategias si no puede hacer los pagos mínimos

A continuación, le presentamos algunas estrategias que puede utilizar cuando no pueda realizar los pagos mínimos de su tarjeta de crédito:

Llame a su acreedor y negocie

Intente llamar al emisor de su tarjeta de crédito y explíquele por qué no puede hacer el pago mínimo. Pregúnteles si tienen alguna opción para ampliar la fecha de vencimiento o negociar un plan de pagos. Sea sincero sobre sus circunstancias. Las compañías de tarjetas de crédito no quieren verlo en bancarrota, por lo que podrían estar dispuestas a complacerlo. Algunas instituciones financieras, como RBC y BMO, podrían ofrecer facilidades especiales a las personas afectadas por la pandemia del COVID-19. Nunca está de más preguntar.

Pague lo que pueda

Pagar lo que pueda es mejor que no pagar nada, incluso si no puede llegar al importe total del pago mínimo. Esto demuestra a la compañía de la tarjeta de crédito que está tomando la iniciativa y que, como mínimo, está intentando pagar alguna deuda.

Presupuesto

Si le cuesta hacer los pagos mínimos, es un buen momento para considerar la creación de un presupuesto a largo plazo. La elaboración de un presupuesto le ayuda a reducir los gastos, disminuye el estrés y libera más dinero para ayudar a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Para comenzar, consulte los consejos sobre presupuestos de Consolidated Credit Canada.

Establezca alertas y recordatorios

A veces la gente lucha por encontrar fondos para hacer sus pagos mínimos. Otras veces, la gente simplemente se olvida y lo recuerda sólo después de la fecha de vencimiento. Si necesita ayuda para recordar sus fechas de pago mínimo, establezca un recordatorio o una alerta en su teléfono u ordenador para poder pagar a tiempo.

Evite pedir más crédito

No se endeude más para hacer los pagos mínimos. Por muy tentador que sea, no gaste más dinero con su tarjeta de crédito actual ni se endeude más con otra tarjeta de crédito. Concéntrese en realizar primero los pagos mínimos y luego aumente poco a poco esos pagos para saldar su deuda más rápidamente antes de considerar un crédito adicional.

Las deudas de las tarjetas de crédito afectan a millones de personas en todo el mundo. Es normal que necesite una ayuda adicional para pagar sus deudas. Si ha agotado todas sus opciones y necesita un apoyo adicional para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, considere la posibilidad de hablar con un consejero de crédito hoy mismo.

Hay varias opciones de alivio de la deuda disponibles. Hable con un consejero para encontrar la solución para usted.

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