La creciente complejidad de las finanzas ha hecho que la educación financiera sea más importante que nunca. Una base sólida de conocimientos financieros sin duda ayuda a gestionar las finanzas a nivel personal y también le permite navegar por un panorama financiero más amplio. Por medio de diversos estudios y encuestas, los residentes de Canadá han demostrado un mayor enfoque en la planificación a largo plazo, en línea con otros países desarrollados. La actual situación económica en Canadá ha contribuido a algunas dificultades en los gastos cotidianos, especialmente en términos de inflación y el aumento en el costo de necesidades básicas, como la comida y la vivienda. Desde esta perspectiva, es muy oportuno que el Mes de la Educación Financiera de este año en Canadá se centre en la transparencia financiera.
Mes de la Educación Financiera
Noviembre es el Mes de la Educación Financiera en Canadá [ING]. Este año se celebra la 14ª edición de este programa, liderado por la Agencia del Consumidor Financiero de Canadá [ING] (FCAC).
Los sistemas y procesos financieros se están volviendo cada vez más complejos a nivel global, y existe una necesidad creciente de educación financiera. Es posible que las personas no estén conscientes de las herramientas y recursos disponibles, o incluso de la orientación a la que podrían tener acceso. El Mes de la Educación Financiera tiene como objetivo cerrar esta brecha.
El tema de la campaña de este año para el Mes de la Educación Financiera es «Money on your Mind. Talk about it!» (El dinero en su mente. ¡Hablemos de ello!). El objetivo es fomentar hablar sobre el dinero, un tema que aún es tabú para muchas personas. Puede ser difícil, especialmente si los asuntos financieros son negativos o vergonzosos. En realidad, es todo lo contrario: varios estudios demuestran que hablar sobre el dinero puede aumentar la confianza financiera y conducir a mejores resultados financieros.
Hallazgos clave
Todos los datos a continuación provienen de un informe trimestral de encuesta de TransUnion para el tercer trimestre de 2024 [ING], sobre comportamientos y actitudes respecto a los presupuestos familiares, el gasto y la deuda en 11 países, incluido Canadá.
Optimismo del consumidor
El 43% de los encuestados mencionaron sentirse optimistas sobre los próximos 12 meses, en comparación con un promedio del 65% para los 11 países cubiertos en la encuesta. El 44% de los residentes están preocupados por el aumento de los gastos de vida en los próximos seis meses, especialmente debido a la inflación de los bienes cotidianos. Los siguientes en la lista son los precios de la vivienda con un 20% y el empleo con un 10%.
Esto demuestra que los consumidores parecen estar más preocupados por cómo podrán manejar los gastos diarios, así como por el mercado inmobiliario actual y una tasa de desempleo más alta. Esto puede ser lo que contribuye al poco optimismo de los canadienses y su perspectiva más moderada sobre sus finanzas futuras, en comparación con una visión global más positiva en los países encuestados.
Prioridades financieras
Muchos encuestados demostraron interés en mejorar su salud financiera. Sus metas incluyen pagar deudas más rápido (19% en Canadá), ahorrar más (11% en Canadá ahorrando específicamente para la jubilación), crear un fondo de emergencia (17% en Canadá) y contribuir a sus ahorros para la jubilación.
Esto refleja una mayor conciencia sobre la importancia de la educación financiera y la estabilidad económica. Los encuestados que viven en Canadá están ahorrando, pero menos en comparación con lo que se ahorra globalmente. De hecho, el 15% ha reducido sus aportaciones a los ahorros para la jubilación, aunque un 11% ha ahorrado más para ello. Esto podría deberse al aumento constante del costo de vida y a los costos casi inalcanzables de la vivienda en este momento.
Cuando cuesta más cubrir los gastos diarios y las necesidades básicas, es natural no tener mucho para ahorrar. Sin embargo, los canadienses parecen estar haciendo su mejor esfuerzo para ahorrar más y construir un fondo de emergencia.
Preocupaciones sobre el crédito
Los encuestados mostraron preocupación sobre la accesibilidad al crédito y su capacidad de pagar deudas o incluso cubrir las facturas actuales. El 29% tiene una perspectiva pesimista sobre las finanzas del hogar y espera que las cosas empeoren. Esto podría dificultar aún más salir de las deudas o mantener la solvencia financiera. Muchos parecen estar viviendo de cheque en cheque, especialmente cuando hay preocupación por no poder pagar las facturas actuales. En efecto, el 15% de los encuestados ha aumentado el uso del crédito disponible.
Recientemente, muchas de las personas que viven en Canadá han recurrido a las tarjetas de crédito simplemente para cubrir los gastos básicos de vida. El 46% de los encuestados planea obtener una nueva tarjeta de crédito en el próximo año, el 17% planea solicitar un nuevo préstamo personal y el 20% desea aumentar el límite de crédito disponible en una tarjeta existente. Por lo tanto, no sorprende que haya tantos encuestados que piensen que las cosas podrían empeorar.
Implicaciones
Los residentes de Canadá parecen tener menos optimismo sobre sus finanzas personales para el próximo año, en comparación con una perspectiva relativamente más positiva a nivel mundial. También existe una fuerte preocupación por los gastos cotidianos, como lidiar con la inflación de bienes de consumo diario. Aunque los canadienses están ahorrando menos, siguen teniendo como objetivo ahorrar para la jubilación y construir un fondo de emergencia. En general, mantienen un fuerte enfoque en la educación financiera y el crecimiento a largo plazo, por lo que, con suerte, estas preocupaciones financieras son solo una tendencia temporal.
Muchos encuestados también compartieron sus planes de solicitar un nuevo crédito o aumentar el límite en su crédito actual. Existe una necesidad continua de educación financiera personal en Canadá, y los recursos neutrales y relevantes pueden ser muy beneficiosos. Hay recursos que enseñan cómo administrar el dinero o crear un presupuesto, muchos de los cuales están disponibles en línea de forma gratuita.
Aunque las habilidades de gestión financiera varían, siempre hay espacio para aprender, mejorar, salir de deudas y tomar el control de las finanzas. Podemos avanzar al hacer preguntas importantes, estar abiertos a aprender más sobre nuestras prioridades y ajustar nuestro presupuesto. Como dice la FCAC: “El dinero en tu mente. ¡Hablemos de ello!”
