Lidiar con la deuda puede ser abrumador y usted puede llegar al punto en que está dispuesto a hacer lo que sea necesario para deshacerse del ca estrés de la deuda.
Consejos sobre los préstamos de consolidación de deudas
Antes de tomar cualquier decisión precipitada, entienda cuál es el mejor curso de acción para su propia situación financiera personal.
«Una opción para reducir la carga de deudas es la consolidación de deudas. Puede ser una gran manera de reducir su deuda, mantener una buena calificación crediticia y aumentar su flujo de caja. Sin embargo, esta solución no es necesariamente para todos. Antes de decidir cómo atacar su deuda, hable con un profesional para que le aconseje,” dice Jeff Schwartz, Director Ejecutivo de Consolidated Credit Canada.
Consolidated Credit responde a las preguntas más comunes que se hacen los consumidores antes de obtener un préstamo de consolidación de deudas. Descubra si un préstamo de consolidación de deudas es una opción adecuada para usted.
¿Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deudas?
En pocas palabras, consolidar su deuda significa que usted combina sus deudas en un solo préstamo con un pago mensual. Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, probablemente esté acumulando una gran cantidad de intereses. Puede reducir su deuda más rápidamente si paga más que los pagos mínimos de los saldos de varias tarjetas de crédito.
“Combinando todos estos pagos en uno solo y reduciendo las fechas de vencimiento, se ataca el saldo principal de la deuda de forma más agresiva y se libera más flujo de caja en su presupuesto mensual, lo que puede ayudarle a no volver a endeudarse,” dice Schwartz.
¿Debo obtener un préstamo para consolidar la deuda y cerrar mis tarjetas de crédito?
Una consolidación le permitirá mantener sus cuentas de tarjetas de crédito abiertas. Pero eso puede ser una mala idea. Tiene que estar dispuesto a establecer un presupuesto y vivir un estilo de vida basado en el efectivo. Es importante rechazar la mentalidad de «compre ahora y pague después». Si no es capaz de llevar un estilo de vida basado en el efectivo, la consolidación de deudas puede no ser un buen plan. En última instancia, acabará cargando con más deudas.
Compruebe si tiene espacio en una tarjeta con un tipo de interés más bajo. Puede ser efectivo combinar los saldos de sus tarjetas de crédito en una sola tarjeta. Dirija sus esfuerzos a pagar la deuda por su cuenta. Si se trata de organizar las finanzas de su hogar, entonces pagar sus tarjetas de forma más agresiva podría ser una mejor opción. Una consolidación de la deuda que haga usted mismo utilizando las transferencias de saldos de las tarjetas de crédito podría ser de ayuda.
¿Son los préstamos de consolidación de deudas una buena idea?
Tratar de salir de la creciente deuda de la tarjeta de crédito haciendo malabares con múltiples facturas mensuales con altas tasas de interés es abrumador. Hay muchas maneras de volver a encauzar su vida. Algunas opciones viables son transferir la deuda a una tarjeta de crédito de bajo o nulo interés, solicitar una segunda hipoteca o un préstamo sobre el valor de la vivienda o pagar la deuda mediante un plan de consolidación de la misma.
Si cree que sus finanzas están en buena forma, puede optar por un programa de consolidación de deudas. Junto con una consejería de crédito adecuada para ayudarle con su presupuesto, y negociar tipos de interés más bajos en su nombre.
¿Valen la pena los préstamos de consolidación de deudas? En pocas palabras, los préstamos de consolidación de deudas combinan múltiples deudas no aseguradas, como saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales y otras facturas diversas, en una sola deuda. Consolidar sus deudas en un solo pago puede ayudarle a saldar su deuda a una fracción de su costo original. Sí. Si paga el nuevo préstamo con un tipo de interés más bajo, los pagos son más manejables, lo que hace que el periodo de pago sea más corto o ambas cosas.
La consolidación de deudas facilita la vida de muchas maneras. Ahora puede decir adiós a escribir cheques individuales a más de un acreedor todos los meses, y prescindir de los errores que a menudo suelen acarrear cargos adicionales, como los retrasos en los pagos.
Intente crear nuevos hábitos de manejo del dinero y controle su comportamiento con regularidad
Tenga en cuenta que la consolidación de deudas no significa la eliminación de las mismas. Al contrario, debe pensar en ella como un préstamo refinanciado con un contrato de pago ampliado. Sin duda, la consolidación de deudas le ayuda a recuperarse y a cumplir con sus obligaciones financieras de forma responsable. Es importante recordar que, una vez que se inscriba en un programa de consolidación de deudas, debe controlar cuidadosamente sus hábitos mensuales, vigilar de cerca sus finanzas y evitar contraer nuevas deudas.
Las recompensas de la consolidación de deudas: Una mejora del puntaje de crédito
A largo plazo, el pago de su deuda a través de un préstamo de consolidación puede ciertamente ayudar a mejorar su calificación crediticia Sólo tiene que asegurarse de no acumular nuevos saldos en las tarjetas que está pagando. A medida que paga su deuda más rápidamente, está liberando su flujo de caja y también construyendo un crédito fuerte simultáneamente.
Sí, un préstamo de consolidación de deudas es una forma legal y eficaz de salir de la deuda. Pero antes de inscribirse en uno, debe estar seguro de que sus finanzas y su estilo de vida actual son los adecuados para ello.
Por eso le recomendamos que se ponga en contacto con un consejero de crédito cualificado para que le ayude a encontrar la mejor opción para salir de las deudas.
¿Me aprobarán un préstamo de consolidación de deudas?
Si su carga de deudas está fuera de control, una estrategia para superarla es la consolidación de deudas. Sin embargo, ¿qué sucede si busca un préstamo de consolidación de deudas y su prestamista lo rechaza?
“Un préstamo de consolidación puede ser una forma excelente de pagar su deuda, porque aumenta su flujo de caja y le permite destinar una mayor parte del pago de su deuda a la deuda real, en lugar de al servicio de los intereses. De hecho, esto puede ayudarle a saldar sus deudas más rápidamente,” afirma Jeff Schwartz, director ejecutivo de Consolidated Credit Canada.
¿Por qué se rechazan los préstamos de consolidación de deudas?
“El problema es cuando se ha considerado esta estrategia y le rechazan el préstamo. A medida que se reajuste su estrategia de pago de la deuda, es útil para entender el razonamiento detrás del rechazo para conseguir encontrar el camino correcto para su futuro financiero,” dice Schwartz.
A continuación, se presentan las 5 razones principales por las que la gente es rechazada para los préstamos de consolidación de deudas:
- No hay suficientes ingresos
Uno de los criterios básicos para acceder a un préstamo es tener una determinada cantidad de ingresos para poder pagar las deudas. Esto se traduce en una relación deuda-ingresos. Aunque, en teoría, cuando consolide sus deudas reducirá esa relación entre deudas e ingresos. Pero si no tiene los ingresos necesarios para hacer frente a los pagos del préstamo junto con el costo de vida (es decir, su hipoteca/alquiler y algunos otros gastos), no podrá optar al préstamo.
Las fluctuaciones de los ingresos crean otro problema de calificación para los empleados temporales o a tiempo parcial.
¿Es posible aumentar sus ingresos, quizás aceptando un trabajo a tiempo parcial además de su trabajo a tiempo completo? Es un sacrificio de su tiempo, pero el ingreso extra podría ser la respuesta a su problema de deuda.
- Problemas de pago de la deuda
Otra razón por la que podría ser rechazado para su préstamo de consolidación es si tiene un mal historial de pago de su deuda. Tiene que recordar que los prestamistas utilizan estos criterios para evaluar el riesgo de prestarle dinero.
Si su historial muestra que no ha pagado sus deudas a tiempo (sin importar la razón), es un riesgo mayor para el prestamista, lo que puede hacer que no califique para el préstamo.
Comprométase a pagar las deudas a tiempo, siempre, para corregir este problema.
- Falta de historial crediticio
Si su historial crediticio no es lo suficientemente largo como para que el prestamista pueda hacerse una idea de cómo utiliza el crédito, no obtendrá la aprobación.
Una forma de corregir este problema es sacar una tarjeta de crédito asegurada y esforzarse por hacer pequeñas compras que devuelva en su totalidad cada mes. Esto puede llevar tiempo, pero establecerá un sólido historial de crédito para el futuro.
- Falta de seguridad
Para reducir el riesgo para el prestamista, a veces les gusta obtener una garantía contra el préstamo. Los activos más comunes son las casas, el dinero en efectivo o, a veces, los autos (aunque el valor de los autos se deprecia, por lo que no siempre es una opción).
Si obtiene un préstamo sin garantía, no sólo los tipos de interés serán más elevados, sino que puede que ni siquiera cumpla los requisitos si el prestamista considera que es un riesgo en otros aspectos.
¿Tiene algo que pueda ofrecer como garantía del préstamo? Eso puede ayudar.
- Demasiada deuda
Desgraciadamente, a veces tiene demasiadas deudas para tener un préstamo de consolidación. Esto está ligado a sus ingresos. Puede que le convenga más buscar otras soluciones. Hable con un consejero de crédito sobre las opciones alternativas para pagar la deuda.
¿Quién puede solicitar un préstamo de consolidación de deudas?
Respuesta: Aunque el concepto de consolidación de deudas suena muy bien, no todo el mundo puede utilizarlo. Si tiene marcas negativas en su reporte de crédito, es posible que no reúna los requisitos para obtener un préstamo.
A veces un préstamo de consolidación le ahorra dinero, pero no todas las deudas pueden incluirse en un préstamo de consolidación de deudas. Normalmente, las tarjetas de crédito, los préstamos a plazos y las facturas médicas y de servicios públicos pueden consolidarse, pero las cosas aseguradas (como las hipotecas) no.
¿Está preparado para hablar con uno de nuestros consejeros de crédito? Llámenos al (844) 330-5612 y comience hoy mismo con nuestro análisis de deudas online.
