Consejos de jubilación para la estabilidad financiera

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Director Ejecutivo

Consejos de jubilación para la estabilidad financiera

Nuestros consejos para la jubilación pueden facilitar la transición de su vida a la vida de jubilado. No es tan fácil como salir de su lugar de trabajo por última vez. Hay cambios mentales, emocionales y financieros que ocurren cuando uno se jubila. Si se está acercando a sus “años dorados”, Consolidated Credit Counselling Services of Canada ha reunido los siguientes consejos para facilitar la transición de vivir de los cheques de pago a prosperar con una reserva de fondos.

Cómo prepararse financieramente para poder jubilarse con confianza

Hable con un consejero financiero

Si comienza a planificar sus finanzas con suficiente antelación, su cuenta de jubilación puede proporcionarle suficiente flujo de dinero para vivir el resto de su vida. Hable con su consejero financiero personal para desarrollar una estrategia de inversión que pueda implementar lo antes posible. También puede hablar con un consejero fiscal para entender los costos e implicaciones futuras de sus inversiones.

Pagar sus deudas

En cuanto a los consejos para la jubilación, estar libre de deudas es la piedra angular del éxito. Los datos de Stats-Can muestran que uno de cada tres canadienses se jubila con deudas. Eso significa que dos tercios de los canadienses no tienen que lidiar con los pagos mensuales de los préstamos y las tasas de interés que vienen con ellos. Pagar la deuda de una tarjeta de crédito de alto interés con un ingreso fijo puede ser especialmente estresante. Los altos tipos de interés se suman, especialmente en una renta fija.

Si el diseño de un programa de pago de deudas personalizado y el control de su deuda antes de jubilarse parece abrumador, busque la ayuda de un consejero de crédito capacitado. Uno de los mayores errores que cometen los consumidores es utilizar sus fondos de jubilación para cubrir gastos y pagar deudas.

Deje su hipoteca atrás

No tiene que seguir un cronograma costoso o realizar un plan de pago quincenal. Sólo envíe lo que pueda, cuando pueda, y asegúrese de designarlo como un pago adicional a su saldo “principal”. Si su casa está pagada cuando se jubile, puede considerar una hipoteca inversa. Puede continuar viviendo en su casa por el tiempo que su salud lo permita, mientras recibe un pago mensual. Sin embargo, una vez que fallezca, el capital de su casa se entrega al prestamista que tiene la hipoteca inversa.

Convierta sus ahorros en ingresos

Si ha conseguido ahorrar dinero, investigue las opciones para sacarle el máximo provecho. Utilice un Fondo de Ingresos de Retiro Registrado (RRIF, por sus siglas en inglés) para generar ingresos a partir de los ahorros acumulados en su RRSP. Las anualidades le permitirán convertir sus ahorros en un ingreso mensual garantizado, independientemente de cómo se comporte el mercado.

Consejos para la jubilación 101 – Solicite los beneficios del gobierno

El Plan de Pensiones Canadiense puede tardar nueve meses en tramitarse, por lo que debe solicitar la jubilación con suficiente antelación. Busque los requisitos para el Seguro de Vejez o el Suplemento de Ingreso Garantizado para asegurarse de que el flujo de ingresos esté listo cuando lo necesite.

La mayoría de las personas harán la transición de una fuente de ingresos única a fuentes múltiples durante la jubilación, y este ajuste a menudo puede causar frustración. Asegúrese de conocer bien los detalles que rodean a las siguientes fuentes de ingresos disponibles para los jubilados:

La pensión de Seguridad para la Vejez (OAS, por sus siglas en inglés)

La OAS es una prestación mensual disponible para la mayoría de los canadienses de 65 años o más que han vivido en Canadá durante al menos 10 años. Debe solicitar la pensión de seguridad para la vejez seis meses antes de cumplir los 65 años.

El Plan de Pensiones de Canadá

Este es un programa contributivo que le proporciona una pensión estable para su jubilación. También le proporciona a usted y a sus dependientes una protección financiera básica en caso de discapacidad o muerte.

Pensión del empleador

Hable con su empleador para entender todos los detalles de los beneficios. Debería poder obtener información por escrito que explique las contribuciones y estipulaciones.

Planes de Ahorro Registrados para la Jubilación (RRSP, por sus siglas en inglés)

Permite que los ahorros para la jubilación crezcan libres de impuestos en un plan de ahorro registrado por la CRA. Se establece una cuenta RRSP a través de varias instituciones financieras. Se pueden hacer contribuciones a un RRSP hasta el 31 de diciembre del año en que el contribuyente cumpla 69 años. Esas contribuciones son deducibles de impuestos. Visite el sitio web de la Asociación de Banqueros de Canadá en www.cba.ca para obtener más información.

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

Una forma de enfocar la planificación de la jubilación es determinar cuáles serán sus ingresos durante la jubilación. La situación de cada persona es diferente; sin embargo, en la mayoría de los casos, puede esperar que sus ingresos al momento de jubilarse disminuyan entre un 20% y un 35%. Aquí está la parte difícil, si ese es su ingreso esperado, ¿cuánto tiempo espera vivir? Aunque no tenemos una bola de cristal que nos permita ver el futuro, podemos hacer una suposición educada. Use este número junto con su ingreso esperado para determinar si su dinero lo sobrevivirá o no. Siga los siguientes consejos adicionales de jubilación para salvaguardar sus fondos después de la vida laboral.

Trabajo a tiempo parcial

Esto puede depender de lo que planee hacer en la jubilación, y de cuántas horas podrá trabajar. Alcanzar la “edad de jubilación” no requiere que se jubile. Algunas personas prefieren mantenerse activas en su campo y pueden negociar un horario reducido. Esto significará un flujo continuo de ingresos, así como una gran manera de mantener la mente y el cuerpo comprometidos.

Pónganse de acuerdo

Las parejas que han estado en desacuerdo con sus objetivos financieros, o que no han hablado de dinero antes de la jubilación, pueden encontrar las cosas tensas cuando sus cheques de pago regulares terminan. Debido a que la mayoría de las personas tienen que hacer ajustes en su estilo de vida durante la jubilación, es importante que las parejas hablen de su situación con regularidad.

Decida dónde quiere vivir

Si planea mudarse después de jubilarse, investigue el costo de vida en esa zona. Si está interesado en una comunidad de retiro, verifique si vivir allí le ayudará o perjudicará su capacidad de reducir los gastos de atención médica y otros gastos. Conocer los detalles financieros del lugar donde le gustaría vivir le ayudará a presupuestar sus ahorros para la jubilación con mayor precisión.

Invierta en su salud

El 37% de los canadienses, de 85 años o más, viven en una institución. Según la Oficina de Estadística de Canadá, uno de cada diez canadienses necesitará algún tipo de atención a largo plazo a la edad de 55 años y tres de cada diez a la edad de 65 años. La gente vive más tiempo, lo que es maravilloso, pero caro. Los centros de vida asistida cuestan entre $2,800 y $9,000 al mes. Aunque el ahorro para la jubilación se centra normalmente en lo que va a disfrutar en sus últimos años, asegúrese de centrar parte de sus finanzas en lo inesperado también. Hable con su planificador financiero sobre las formas de reservar un fondo para cubrir los gastos de atención médica.

La jubilación debe consistir en pasar tiempo con su familia y hacer las cosas que le gustan, sin preocuparse de sí tendrá suficiente dinero para sobrevivir. La jubilación es una recompensa por décadas de trabajo duro. Aunque puede ser estresante pensar en el lado financiero de las cosas, estará bien con un poco de planificación.

¿Aún necesita más consejos sobre la jubilación para así poder prepararse para el éxito? Hable con un consejero de crédito capacitado con el cual pueda hablar de presupuestos, asesoramiento o incluso de la inscripción en un programa de alivio de la deuda que se ajuste a sus necesidades.

¿Cuál es el monto total de sus deudas de tarjetas de crédito?

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