Aumente sus ahorros

Ha pasado tiempo aprendiendo maneras de construir seguridad financiera desarrollando un plan de gastos factible que incluye hacer depósitos automáticos cada mes en un vehículo de ahorros

Opciones de ahorro para objetivos a corto plazo como la construcción de una reserva de emergencia, una casa, o unas vacaciones.

Ahora exploraremos las opciones de ahorro para objetivos a corto plazo como la construcción de una reserva de emergencia, la compra de una casa, o la planificación de unas vacaciones, etc. Esta sección incluye una visión general y recursos sobre:

  • La elección de opciones bancarias (bancos, cooperativas de crédito y empresas de agentes de bolsa)
  • Tipos de planes de ahorros y cheques disponibles, además de herramientas y recursos para ayudarle a evaluar qué opción es la mejor para usted.
  • Herramientas para ayudarle a organizar sus registros financieros.
  • Información sobre dónde puede aprender más sobre las herramientas de ahorro e inversión, incluyendo lo que debe saber sobre cómo trabajar con un planificador financiero.

Opciones bancarias

El banco que usted elija, será lo que marque la diferencia. Asegúrese de elegir un banco que satisfaga sus necesidades, así como uno que sea una institución financieramente estable que asegure sus depósitos. Una institución financiera que asegura sus depósitos le ofrece una garantía de que su dinero estará seguro si hay un problema con esa institución.

Tipos de instituciones financieras

  1. Bancos (Bancos comerciales, Cajas de Ahorro Mutuo y Asociaciones de Ahorro y Préstamo)
  2. Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro que son propiedad de sus miembros y están controladas por ellos, quienes pueden utilizar sus servicios. En algunos casos, sus honorarios pueden ser más bajos, pero no ofrecen la misma variedad de productos bancarios. Sin embargo, pueden ofrecer tasas de interés más altas para los depósitos. Muchas compañías, uniones, gobiernos estatales y locales y comunidades tienen cooperativas de crédito a las que usted puede calificar para afiliarse, por lo que puede explorar esta opción.
  3. Las empresas de agentes de bolsa pueden ofrecer fondos del mercado monetario con privilegios de emisión de cheques, tarjetas bancarias u otros servicios bancarios, así como servicios de inversión.

Cómo elegir una cuenta

Todos los tipos de instituciones financieras ofrecen servicios bancarios similares, aunque las características y las tarifas de los servicios particulares varían mucho. La única manera de seleccionar sabiamente es buscar y comparar. Siempre considere al menos tres alternativas antes de tomar una decisión.

Cuando busque una cuenta, lleve esta lista de verificación con usted. Las preguntas a continuación pueden ayudarle a elegir una cuenta que sea adecuada para usted.

Recompénsese a sí mismo primero

Ya hemos revisado la importancia de recompensarse a sí mismo primero. Una vez que haya desarrollado su presupuesto y/o decidido cuánto quiere ahorrar con cada cheque, tendrá que decidir qué tipo de cuenta es la adecuada para usted. Aquí hay algunas preguntas básicas que debe hacerse:

¿Cuál es mi meta de ahorro?

¿Cuándo necesitaré este dinero?

A la hora de elegir una cuenta de ahorros, las altas tasas de interés, las bajas comisiones bancarias y la conveniencia son consideraciones importantes. El objetivo es encontrar la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.

Opciones de ahorro para metas a corto plazo

Si está explorando opciones de ahorro para un fondo de reserva de emergencia, la compra de una casa, unas vacaciones o cualquier otro objetivo a corto plazo, asegúrese de que la opción elegida sea en la que su capital (el dinero que invierte) esté protegido y en la que pueda acceder al dinero en el momento en que lo necesite. Aquí tiene algunos ejemplos:

Cuentas de Ahorros, son cuentas que ganan intereses. Si tiene una cuenta de ahorros, generalmente recibirá un estado de cuenta mensual o trimestral que enumera todas sus transacciones.

Cuentas del mercado monetario con estas cuentas, el depósito inicial y el saldo mínimo suelen ser más altos que los de una cuenta de ahorros, pero la tasa de interés también puede ser más alta.

Certificados de depósito (CD) son cuentas en las que usted deposita una cantidad determinada de dinero en una institución financiera por un período de tiempo determinado, como seis meses, uno, dos o cinco años, y gana una cantidad fija de interés. Por lo general, usted gana una tasa de interés más alta que en una cuenta de ahorros regular. Cuanto más tiempo prometa mantener su dinero en un CD, mayor será la tasa de interés. Asegúrese de pensar en sus necesidades de efectivo y en su objetivo de ahorro (cuándo necesita el dinero) antes de abrir un CD porque pagará una multa si retira su dinero antes de tiempo.

Cómo crece el dinero

¿Por qué debería preocuparme por el APY?

Al comparar las cuentas de ahorro, asegúrese de comprobar el porcentaje de rendimiento anual (APY, por sus siglas en inglés). La cifra del APY no sólo tiene en cuenta el tipo de interés, sino también la frecuencia con la que se pagan los intereses. Por ejemplo, una cuenta que gana interés simple, lo que significa que el interés se compone sólo una vez al año, tendría un rendimiento más bajo que una cuenta que compone el interés diaria o mensualmente. El porcentaje de rendimiento anual (APY, por sus siglas en inglés) le permite ver cuánto ganará realmente su cuenta en un año, siempre que no haga ningún retiro.

Palabras clave para entender

Interés simple – interés que se paga sólo sobre el capital.

Interés compuesto – interés que se paga sobre el depósito original más el interés previamente reinvertido. El interés puede ser compuesto anualmente, semestralmente, trimestralmente, mensualmente o diariamente. Usted querrá que su interés se componga tan frecuentemente como sea posible para maximizar la acumulación de su ahorro.

Al buscar una herramienta de ahorro que sea adecuada para usted. Recuerde preguntar:

¿Cuál es el rendimiento o porcentaje de rendimiento anual (APY, por sus siglas en inglés)?
¿Cómo está compuesto el interés?

¿Cuál es el monto total de sus deudas de tarjetas de crédito?

Proporcione algunos detalles sobre usted.