Preguntas más frecuentes

Todo lo que necesita saber sobre cómo Consolidated Credit puede ayudarlo a salir de la deuda

Visitar este sitio web es un primer paso importante para tomar el control de su futuro financiero. Como organización sin fines de lucro, registrada, nuestro objetivo principal es proporcionar educación financiera personal, como así también herramientas, que ya han ayudado a más de 500,000 canadienses a afrontar su deuda.

Probablemente tenga muchas preguntas sobre cómo lo hacemos. En Consolidated Credit, sabemos que la confianza y la credibilidad son muy importantes. Hemos creado esta sección de preguntas frecuentes para que podamos responder cualquier inquietud o duda que pueda tener sobre nosotros, nuestros servicios y las finanzas personales.
Hemos tratado de responder tantas preguntas como sea posible, pero las finanzas personales varían de una persona a otra, y no podemos responder todo en nuestro sitio web. Si desea una consulta gratuita y personalizada, con un consejero de crédito calificado, llámenos al (844) 330-5612, y podremos responder cualquier pregunta específica que pueda tener. También puede probar nuestro Análisis gratuito de deuda en línea.

1. ¿Cómo funciona el programa?

Somos una organización sin fines de lucro, registrada, y nuestro objetivo principal es proporcionar educación financiera personal, como así también las herramientas que puedan ayudarlo a salir de la deuda. Recopilamos su información financiera por teléfono, en línea, o bien en persona, y hacemos una evaluación personal para ayudarlo a determinar el mejor plan de acción que se ajuste a sus necesidades.

2. ¿Cuales son los costos?

La consulta no tiene costo, y nuestro asesoramiento experto es siempre gratuito. Si decide que su mejor plan de acción, es comenzar nuestro programa de manejo de deudas (PGD), existen pequeñas tarifas de apertura de la cuenta, por única vez, y una tarifa mensual que permite cubrir parte de los costos asociados al mantenimiento de su cuenta. Si considera los cientos o miles de dólares que le permitiremos ahorrar en pagos de intereses, encontrará que los beneficios superan con creces los costos.

3. ¿Si son sin fines de lucro, ¿por qué cobran una tarifa?

Cobramos una tarifa para ayudarnos a compensar los gastos en que incurrimos en mantener su cuenta. Si bien, gran parte de lo que hacemos, se financia con las contribuciones de sus acreedores, los honorarios que cobramos, ayudan a cubrir el resto de nuestros gastos.

4. ¿Cómo puedo saber que son una organización legítima?

En primer lugar, somos una organización registrada bajo la Ley del Impuesto sobre la Renta. Además, estamos orgullosos de pertenecer a varias organizaciones incluyendo la Asociación Canadiense de Servicios de Asesoramiento Crediticio, miembro acreditado del Better Business Bureau, La Junta de Comercio de Toronto, y la Asociación de Crédito del Gran Toronto y, como tales, debemos cumplir con estándares de excelencia, gobernanza e integridad, incluido un código de ética. También tenemos una calificación A + en el Better Business Bureau.

5. ¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito durante el programa?

Debe estar preparado para renunciar a sus tarjetas de crédito, porque sus acreedores no le permitirán continuar pagando con estas cuentas, mientras las paga a una tasa de interés reducida. Si necesita una tarjeta de crédito, podemos ayudarlo a encontrar diferentes opciones.

6. ¿Esto me impedirá obtener una hipoteca o préstamo para un automóvil?

Tenemos muchos clientes que están en condiciones de obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil durante el programa. Sin embargo, cada situación es diferente, y depende de su situación particular. Un consejero calificado puede examinar sus finanzas, para darle una respuesta personalizada.

7. ¿Cómo puedo ser aprobado para el programa?

A fin de determinar si nuestro Programa de Manejo de Deudas (PGD) es adecuado para usted, analizamos detenidamente su presupuesto. Nos aseguramos de que mantenga suficientes fondos, después de pagar todos sus gastos de subsistencia para realizar los pagos de PGD.

8. ¿Cómo pueden obtener estas tasas de interés reducidas y yo no?

Tenemos excelentes relaciones con los acreedores debido al gran éxito con nuestros clientes. Los acreedores ofrecen mejores condiciones a los clientes de Consolidated Credit, porque saben que es más probable que pague sus deudas, si utiliza nuestros servicios, y lo recompensa con una tasa más baja. Usted mismo puede negociar con los acreedores, pero su éxito dependerá en gran medida de sus finanzas personales y su historial crediticio.

9. ¿Pueden negociar una rebaja en mi saldo?

Nosotros no negociamos saldos. Es importante saber que negociar una rebaja en sus saldos tendrá un impacto negativo en su reporte de crédito.
Si es elegible para el Programa de manejo de deudas, pagará el saldo completo, lo que será mucho mejor para su reporte crediticio.

10. ¿El programa de manejo de deudas tendrá algún efecto sobre mi crédito?

El reporte crediticio de cada persona es diferente. Realmente depende del impacto de su dependencia al crédito antes de unirse a un programa. Si usted ha efectuado pagos atrasados en el pasado, su reporte de crédito ya puede mostrar signos de incidentes de pago, y hacer los pagos a través de una agencia de consejería crediticia puede tener poco impacto al principio. Al unirse a un programa, puede parecer que está pagando sus facturas a través de un programa de consejería crediticia. No es necesariamente algo malo; evitará las calificaciones en su reporte crediticio asociadas con otras opciones, como la bancarrota y las propuestas de los consumidores, y ciertamente es mejor que no hacer nada en lo absoluto. Con el tiempo, hacer pagos regulares y oportunos, y reducir sus deudas, ayudará a mejorar su perfil crediticio.

P: ¿Qué hacen los consejeros certificados de Consolidated Credit? ¿Cómo pueden ayudarme?

Los consejeros crediticios determinan los pasos necesarios para lidiar con los problemas de la deuda, incluso si decide no inscribirse en un programa de manejo de deudas, o bien continuar con el proceso de consejería crediticia. Cuando se sienta incómodo o estresado por su situación, le resultará casi imposible lidiar con sus problemas financieros. Sin embargo, la consulta, es el primer paso para encontrar una solución adecuada para el alivio de la deuda.

P: ¿Qué necesito para mi primera sesión?

Para completar su evaluación inicial, deberá aportar los siguientes documentos para mostrarlos al consejero de crédito:
Su ingreso (neto)

Para cada tarjeta de crédito, se necesitará información de la cuenta, incluido el saldo actual, la tasa de porcentaje anual y el pago actual

Sus pagos mensuales, y el saldo restante de otras deudas que pueda tener, como una hipoteca, préstamo de automóvil y otros cargos

Una estimación de su presupuesto de gastos mensuales, como alimentos y combustible
Puede revisar su reporte de crédito con un consejero crediticio para determinar su perfil crediticio
Su consejero crediticio utilizará esta información para aconsejarle sobre las formas en que puede salir de la deuda en su situación particular. Como las soluciones en materia de deuda pueden variar, es necesario un análisis completo para determinar los próximos pasos.

P: ¿Cómo puedo contactar a los consejeros de crédito certificados?

Decidir cómo desea trabajar con su consejero financiero calificado depende de usted. Si lo desea, puede reunirse con un consejero calificado en persona, pero muchos consumidores eligen hacer sus sesiones por teléfono, o bien en línea, por razones de comodidad. En el teléfono, puede hacer su análisis de inmediato y no tener que preocuparse más por encontrar una solución a sus problemas de deuda. Si elige contactar a un consejero en línea, no necesita hacer su análisis de deuda en una sola sesión.

Por lo tanto, si tiene un estilo de vida activo, esta opción puede ser más conveniente para usted. De cualquier manera, su camino hacia la recuperación financiera con su consejero de crédito certificado, lo ayudará a encontrar la mejor manera de salir de la deuda.

P: ¿Hay alguna tarifa para comenzar?

No hay absolutamente ningún costo para comenzar su análisis gratuito de deudas.

P: ¿Son confidenciales mis sesiones con los consejeros de crédito?

Sí. Consolidated Credit ofrece asistencia confidencial a individuos y familias en Canadá, que estén teniendo problemas de deuda.

P: ¿Cuándo sabré si un programa de manejo de deudas es adecuado para mí?

Al final de su sesión, sabrá si un programa de manejo de deudas es la mejor opción para usted. El consejero crediticio estará en condiciones de decirle cuánto deberá pagar por mes por sus pagos reducidos de la deuda, y cuánto tiempo le llevará completar el programa.

¿Con qué tipos de deudas me pueden ayudar?

Ayudamos a los canadienses a pagar todo tipo de deudas, incluida las deudas no garantizadas; en general, tarjetas de crédito o líneas de crédito, tarjetas de tiendas, e incluso algunos préstamos sobre salario.

¿Que pasa cuando llamo?

Llame al (844) 330-5612 y hablará con un consejero de crédito certificado: estamos orgullosos de contestar el teléfono desde la primera vez que llama, y sabemos lo frustrante que puede ser, que lo pongan en espera, o confiar en que lo llamemos. Nuestro servicio es simplificado, y lo suficientemente rápido como para que nos llame durante su descanso para el almuerzo, y puede estar seguro de que no perderemos su valioso tiempo.

¿Que le preguntará el consejero?

El consejero le pedirá un desglose de sus deudas y su presupuesto mensual. Prepare los saldos de sus deudas y los nombres de sus acreedores, sus gastos mensuales, y también sus ingresos. Él analizará su situación, y le sugerirá soluciones. Si un programa de manejo de deudas es la mejor opción para usted, podrá inscribirlo, si usted lo desea.

¿Cómo un programa de manejo de deuda puede ayudarme?

En resumen, pagará todas sus deudas más rápido, y con tasas de interés más bajas. Hacemos esto, combinando todos los pagos de la deuda, en una sola factura mensual. Establecemos pagos bajos, por medio de negociaciones con sus acreedores, con tasas de interés entre 0 al 10% con sus acreedores. Algunos clientes pueden ver sus pagos mensuales reducidos hasta en un 30 a 50%.

¿Cuánto tiempo lleva el cumplimiento de un programa de manejo de deudas?

El programa típico de manejo de deudas, dura entre 3 a 5 años. Este es un período corto y manejable, en comparación con los años interminables (si no décadas) que le tomaría, si realiza solo los pagos mínimos mensuales, lo que implica cargos financieros y tasas de porcentaje de penalidad anual. Pruebe nuestra calculadora de deudas de tarjetas de crédito, para ver cuánto tiempo le tomará pagar sus deudas si solo realiza los pagos mínimos.

¿No podría hacerlo todo yo mismo?

Hay muchas opciones de manejo de deudas para establecerse por su cuenta, y nuestros consejeros certificados pueden ayudarlo a explorar estas opciones. Las transferencias de saldo a una sola tarjeta de crédito, y la consolidación de deudas con un banco, son ejemplos de consolidación de deudas a realizar uno mismo, pero puede ser costoso o podría ser rechazado. Obtenga más información sobre las opciones a realizar uno mismo aquí.

¿Después de inscribirme en el programa, estoy solo?

Absolutamente no. Tenemos un equipo de servicio al cliente dedicado y bien informado, que está listo para ayudarlo con cualquier problema que pueda surgirle. Es posible que tenga preguntas sobre sus pagos, o que deba cambiar su calendario de pagos. Siempre lo alentamos a que hable con un integrante experto en la materia, de servicio al cliente, sin prejuicios.

¿Si está cansado de ser acosado por las agencias de cobranza, nosotros podemos ayudarle?

Una vez que se registre en nuestro programa, no tendrá que soportar más llamadas. Ya no tendrá que superar las preocupaciones diarias que le provocan las llamadas de cobro; nuestro programa debería detener esas llamadas, porque a sus acreedores se les pagará regularmente. Registrarse con Consolidated Credit, muestra a sus acreedores que desea pagar su saldo por completo.

¿Una vez que termine y se quede sin deuda, cómo sabe que no volverá a suceder?

A lo largo de nuestro programa, nuestros consejeros le brindarán capacitación para ayudarlo a conocer las claves de las buenas finanzas personales. Con el uso de nuestro programa y los recursos, nuestros clientes desarrollan el hábito de ajustarse a un presupuesto, evitando abusar con el uso de sus tarjetas de crédito, y a menudo lo hacen por el resto de sus vidas.

¿Cómo podemos ayudarles a restaurar su crédito?

Inscribirse en un programa de manejo de deudas, lo ayudará a restablecer su crédito en varios aspectos diferentes. Primero, le ayudará a garantizar que realice pagos regulares a tiempo. Además, con el tiempo, esto reducirá su deuda general, que es un factor importante para calcular su calificación crediticia. Finalmente, a diferencia de una propuesta de consumidor o bancarrota, un programa de manejo de deudas significa que usted paga su saldo en su totalidad.

Si le parece bien, llámenos al (844) 330-5612 para hablar hoy con un consejero de crédito certificado. Puede hacer más preguntas, explorar sus opciones, y también descubrir cómo podemos sacarlo de la deuda. También puede probar nuestro Análisis gratuito de deudas en línea para comenzar hoy mismo.

¿Cuál es el monto total de sus deudas de tarjetas de crédito?

Proporcione algunos detalles sobre usted.