Calculadora de manejo de deudas y estimador de ahorro
Calcule cuánto podría ahorrar si se inscribe en un programa de manejo de deudas
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito no es fácil, especialmente cuando tiene una montaña de deudas con tasas de interés aún más altas. Un programa de manejo de deudas puede ser la solución perfecta para usted, porque le permite pagar todo lo que debe, más rápido y rentable que solo haciendo los pagos mínimos. Una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro, negocia con sus acreedores, para reducir o eliminar los cargos por intereses, lo que permite que sus pagos se destinen a lo que esté debiendo, en lugar de aplicarlo a intereses y altos cargos. En muchos casos, también puede reducir sus pagos mensuales totales, por lo que le permite equilibrar su presupuesto y volver a la normalidad.
¿Qué es un programa de manejo de deudas?
Un programa de manejo de deudas, es una consolidación de deuda como ninguna otra de las opciones de alivio de deudas. Tendrá la ventaja de trabajar con consejeros de crédito capacitados, enfocados en prepararlo para lograr alcanzar el éxito de sus objetivos financieros. Pero a diferencia de otros tipos de consolidación, como transferencias de saldos, o bien un préstamo de consolidación, aún le estará debiendo a sus acreedores originales. Básicamente, es un plan modificado de pago de deudas, que puede establecerse a través de una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro. Usted realiza un pago a la agencia de consejería de crédito, y ellos luego distribuyen ese dinero a sus acreedores, con base en un calendario fijo.
¿Por qué los pagos mensuales, a menudo, suelen ser menores que con el manejo de deudas?
Cuando compara las tarjetas de crédito con otros tipos de deuda, como préstamos o líneas de crédito, las tasas de interés son mucho más altas, y es habitual que lleguen a alcanzar una tasa del 19,99% al 24,99%. A esas tasas de interés, casi todo su pago se destina a cubrir los intereses acumulados. Solo puede pagar unos pocos dólares a capital (la deuda real que esté debiendo) cada mes.
Al mismo tiempo, los cronogramas de pago mínimos, no están diseñados para ayudarlo a salir de la deuda de manera eficiente. Los cronogramas de pago mínimos se establecen como una proporción del saldo pendiente, generalmente entre el 2-5%. Esta estructura de pago, significa que sus pagos aumentarán a medida que usted carga más, y su saldo aumenta. En cierto punto, los pagos mínimos son tan altos, que no logra pagar todas sus facturas.
Un programa de manejo de deuda ofrece un gran beneficio a los consumidores, ya que reduce, o elimina, los cargos por intereses. La agencia de consejería de crédito sin fines de lucro, negocia con cada uno de sus acreedores, en su nombre, y las tasas generalmente se reducen, ubicándose entre un 0% y un 11%.
Esto significa que una porción mayor de cada pago, se destina a la cancelación de su deuda real, en lugar de destinarse a altos intereses y tarifas.
Además, los cargos por intereses más bajos, significan que puede salir de la deuda antes, aunque sus pagos a menudo se reduzcan. Un programa de manejo de deudas, esencialmente hace que su dinero trabaje de manera más inteligente para usted, proporcionándole una forma rentable de pagar todo lo que debe.
¡Esto no es una liquidación de deuda! Usted paga todo lo que debe, por completo, lo que no mostrará que se canceló la deuda por menos de lo que se endeudó; simplemente lo hace de una manera más eficiente, porque no desperdicia dinero en intereses acumulados.
¿Cuánto ahorra el cliente típico?
Los ahorros mensuales varían según:
- Cuánto deba
- Sus nuevas y reducidas tasas de interés
- Cuánto pueda pagar con un presupuesto equilibrado
La historia muestra, que un programa de manejo de deuda, disminuye los pagos totales de la tarjeta de crédito de un cliente hasta en un 30-50%, en promedio. Sin embargo, los ahorros mensuales varían.
Aquí hay algunos casos de estudios de clientes reales de Consolidated Credit, que eliminaron con éxito su deuda, con nuestra ayuda:
¿Cuánto cuesta un programa de manejo de deudas?
Su consulta inicial con un consejero de crédito es 100% gratis. De hecho, muchos de nuestros servicios no tienen cargo. De esa manera, puede obtener una evaluación completa de la deuda y el presupuesto, junto con recomendaciones sobre sus mejores soluciones para el alivio de la deuda, sin tener que incurrir en otra factura para pagar.
Si un programa de manejo de deudas, es su mejor opción y usted la elige, entonces habrá un muy bajo costo de instalación y del mantenimiento mensual, para el servicio de su cuenta. Los costos variarán según su nivel de deuda, pero tienen un límite nacional de $ 59. Esta tarifa se incluye en el pago mensual del programa, y es relativamente baja en comparación con otras soluciones, como las tarifas para un nuevo préstamo de consolidación, y los cargos que se cobran para la liquidación de deudas.
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