Antes de abrir una cuenta bancaria en Canadá, es importante pensar qué necesita realmente de su experiencia bancaria. La situación financiera de cada persona es diferente, por lo que comprender sus necesidades específicas le ayudará a elegir la cuenta adecuada y evitar comisiones o limitaciones innecesarias.
Identifique sus necesidades y motivos
Primero, considere para qué usará su cuenta. ¿Necesita una cuenta corriente para cosas del día a día, como pagar la compra, retirar efectivo y pagar facturas? ¿O está buscando una cuenta de ahorros para apartar dinero y ganar intereses? Si desea construir su historial de crédito, quizá también necesite una tarjeta de crédito o un producto de crédito garantizado.
Luego, piense en los servicios específicos que necesita. ¿Recibirá su salario mediante depósito directo? ¿Desea pagar facturas en línea o necesita enviar dinero internacionalmente? Haga una lista de los servicios que son esenciales para su estilo de vida.
Por último, revise las características que ofrecen los distintos bancos. Algunas cuentas ofrecen transacciones ilimitadas, mientras que otras tienen límites mensuales. Tal vez prefiera una cuenta sin comisiones, acceso a atención en sucursal o una aplicación móvil fácil de usar. Otras características importantes incluyen cheques, protección de sobregiro y banca en línea sencilla.
Tomarse el tiempo para identificar sus necesidades hará que le resulte mucho más fácil elegir la cuenta bancaria adecuada para usted.
Tipos de cuentas
Al abrir una cuenta bancaria en Canadá, es importante conocer los principales tipos disponibles. Cada tipo cumple un propósito diferente y ofrece beneficios únicos.
Las cuentas corrientes son las mejores para las transacciones diarias. Facilitan pagar facturas, comprar, retirar efectivo y recibir depósitos directos como su nómina. La mayoría de los canadienses utiliza una cuenta corriente para sus necesidades bancarias habituales.
Las cuentas de ahorros están diseñadas para ayudarle a apartar dinero y ganar intereses. Por lo general, estas cuentas tienen un número limitado de transacciones gratuitas al mes, lo que fomenta el ahorro en lugar del gasto. Son una excelente opción si desea que su dinero crezca con el tiempo.
Las cuentas especiales están diseñadas para grupos específicos, como estudiantes, jóvenes, personas mayores o recién llegados a Canadá. A menudo incluyen comisiones más bajas o funciones especiales, como Interac e-Transfers gratis o la ausencia de requisitos de saldo mínimo, lo que hace la banca más asequible y accesible.
Gestión del dinero
Comisiones y costos
Antes de decidirse por una cuenta bancaria, preste mucha atención a las comisiones y los costos implicados. Muchas cuentas cobran una comisión mensual y algunas limitan la cantidad de transacciones gratuitas que puede realizar. Usar cajeros automáticos fuera de la red de su banco también puede generar cargos adicionales, así que téngalo en cuenta si para usted es importante. Pueden aplicarse costos adicionales por funciones como la protección contra sobregiros o la recepción de estados de cuenta en papel. Los bancos exclusivamente en línea suelen tener comisiones más bajas o nulas, pero por lo general no ofrecen atención presencial ni sucursales físicas, algo que puede ser importante para algunas personas.
Tasas de interés
Las tasas de interés son otro factor clave en la gestión del dinero. Las cuentas de ahorros suelen pagar intereses sobre su saldo, lo que ayuda a que su dinero crezca con el tiempo. Sin embargo, la mayoría de las cuentas corrientes no pagan intereses. Los bancos en línea suelen ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro porque tienen menos gastos, como el mantenimiento de sucursales y el personal, lo que les permite trasladar esos ahorros a los clientes.
Panorama del sistema bancario canadiense
El sector bancario canadiense está dominado por los “Cinco Grandes”: Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Bank of Nova Scotia (Scotiabank), Bank of Montreal (BMO) y Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). Estos bancos tienen sucursales en todo el país y ofrecen una gama completa de servicios financieros, por lo que son la principal opción para la mayoría de las personas. A veces también oirá hablar de los “Seis Grandes”, que añade el Banco Nacional de Canadá (National Bank of Canada) a la lista.
Todos los Cinco Grandes se encuentran entre los bancos más grandes del mundo y tienen su sede en Toronto. Representan la mayor parte de la actividad bancaria nacional. Canadá también alberga alrededor de 35 bancos extranjeros, como HSBC, Citibank y BNP Paribas. La mayoría de los bancos extranjeros en Canadá deben asociarse con instituciones de los Cinco Grandes o conseguir una licencia bancaria nacional para operar servicios minoristas. Los bancos exclusivamente en línea suelen funcionar como filiales de los Cinco Grandes, como Tangerine, propiedad de Scotiabank, y Simplii Financial, propiedad de CIBC. Dependen de sus bancos matrices para la infraestructura bancaria, el procesamiento de pagos y el cumplimiento normativo. En general, el sistema bancario está interconectado con los Cinco Grandes, lo que ayuda a garantizar la estabilidad.
Otra parte importante de la banca canadiense es la Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC). La CDIC protege los depósitos en todas las instituciones miembro hasta $100,000 por categoría asegurada o por cuenta, lo que brinda a los canadienses la tranquilidad de que su dinero está seguro incluso si un banco quiebra.
Cosas para tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria
Accesibilidad y conveniencia
Elija un banco que se adapte a su estilo de vida. Si prefiere visitar sucursales, busque una con ubicaciones cerca de su hogar, escuela o trabajo. Los bancos en línea están disponibles 24/7 y pueden gestionarse desde cualquier lugar, pero quizá no ofrezcan atención presencial.
Derechos y protecciones
En Canadá, usted tiene derecho a abrir una cuenta bancaria personal aunque no tenga empleo, dinero para depositar o un historial crediticio perfecto. La única excepción es cuando existen indicios de fraude o riesgo. Los bancos deben explicarle con claridad todas las comisiones, las tasas de interés y cualquier cambio en su cuenta. También recibirá alertas electrónicas si su saldo baja de cierta cantidad, lo que le ayuda a evitar cargos por sobregiro.
Idioma para la atención al cliente
La mayoría de los bancos canadienses ofrece servicios en inglés y francés. Algunos brindan atención en otros idiomas, especialmente en zonas diversas y/o urbanas.
Paquetes especiales para recién llegados
Muchos bancos ofrecen beneficios para recién llegados, como tarjetas de crédito sin necesidad de historial crediticio canadiense. Los residentes permanentes suelen tener acceso a más productos, como hipotecas o límites de crédito más altos, en comparación con los residentes temporales.
Seguridad y prevención del fraude
Mantenga en privado los datos de su cuenta, su NIP (PIN) y la información de su banca en línea para protegerse contra el fraude.
Requisitos de identificación
Deberá proporcionar dos formas de identificación válidas, como licencia de conducir, pasaporte o tarjeta de residente permanente (PR card). Los recién llegados pueden usar documentos como un permiso de estudios o una visa de trabajo.
Puntos clave
Elegir la cuenta bancaria adecuada en Canadá empieza por comprender sus necesidades, ya sea para transacciones diarias, ahorrar dinero o construir crédito. Las cuentas corrientes son ideales para el uso cotidiano, mientras que las cuentas de ahorro ayudan a que su dinero crezca con intereses. Las cuentas especiales se adaptan a estudiantes, personas mayores y recién llegados con funciones específicas.
Tenga en cuenta las comisiones, como cargos mensuales, costos de cajeros automáticos y cargos por sobregiro. Los bancos en línea suelen ofrecer comisiones más bajas y tasas de interés más altas, pero carecen de servicios en sucursal. Los “Cinco Grandes” destacan en el panorama bancario canadiense. Las cuentas en todos estos bancos están protegidas por la CDIC, que asegura los depósitos hasta $100,000. Recuerde sus derechos y protecciones, y mantenga segura la información de su cuenta. Elija las cuentas que respalden sus necesidades y objetivos financieros. Si actualmente está lidiando con deudas, puede contactar a uno de nuestros asesores de crédito capacitados para recibir orientación: pueden ayudarle a determinar qué solución de deuda podría ser la más adecuada para usted.
