Antes de declararse en bancarrota, es posible que se pregunte como es el proceso. En este artículo, Consolidated Credit explora lo que sucede después de declararse en bancarrota en Canadá.
¿Qué es la bancarrota?
La bancarrota es un proceso legal. El deudor entrega sus bienes a un administrador de insolvencia. Las personas entran en el procedimiento de bancarrota para aliviar las deudas que se han vuelto inmanejables. La idea es reiniciar su vida financiera.
En realidad, hay dos tipos de bancarrota. La primera es la bancarrota del capítulo 7 o bancarrota personal. La segunda es la bancarrota del capítulo 13, también conocida como propuesta del consumidor. El capítulo 7 y el capítulo 13 son referencias al proceso de insolvencia de Estados Unidos. Sin embargo, estos términos se utilizan a veces también en Canadá.
¿Qué puedo esperar durante el proceso de bancarrota?
En las bancarrotas canadienses, debe trabajar con un administrador de insolvencia autorizado (LIT, por sus siglas en inglés). Sólo un administrador de la bancarrota puede presentar la documentación necesaria para una bancarrota. Durante el proceso, se reunirá con un LIT para discutir sus circunstancias. Una de las primeras cosas que discutirán es si la bancarrota es la opción correcta para usted. Normalmente, la insolvencia es la última opción. Es importante asegurarse de que está tomando la decisión correcta antes de proceder.
Si decide declararse en bancarrota, llenará y firmará los papeles con su LIT. A continuación, el LIT enviará su documentación a la Oficina del Superintendente de Bancarrotas. El Superintendente de Bancarrotas informará a las agencias de crédito, TransUnion y Equifax. Poco después, su LIT enviará una copia de su expediente de bancarrota a todos sus acreedores. Cualquiera de los prestamistas a los que usted debe dinero puede presentar una reclamación ante el LIT.
Hasta aquí, el proceso puede parecer sombrío. Una vez que sus acreedores tienen conocimiento de ello, entra en vigor una suspensión de pagos inmediata. Legalmente, esto significa que los acreedores ya no pueden ponerse en contacto con usted para intentar cobrar las deudas, lo cual es una buena noticia. Además, no pueden emprender acciones legales. Los acreedores asegurados son una excepción, como los prestamistas hipotecarios. Todavía pueden intentar embargar los bienes puestos como garantía si usted sigue sin estar al día con sus pagos.
A continuación, su LIT presentará sus declaraciones de impuestos hasta la fecha de la bancarrota. Si debe dinero a la Agencia Tributaria de Canadá (CRA, por sus siglas en inglés), esas cantidades se incluyen en su bancarrota. Si recibe un reembolso, esas cantidades irán al LIT para distribuirlas entre otros acreedores.
En pocas palabras este es el proceso. Tenga en cuenta que debe cumplir unas obligaciones específicas. Estas pueden incluir:
Asistir a una reunión con sus acreedores, si así lo solicitan
Realizar pagos mensuales de los ingresos excedentes a su LIT
Enviar periódicamente a su LIT pruebas de ingresos
Asistir a sesiones de consejería de crédito sobre la elaboración de presupuestos y el manejo del dinero
¿Qué ocurre después de la bancarrota?
Cuando reciba una notificación de descargo de su LIT, el proceso de bancarrota habrá terminado. El descargo de la bancarrota cancela oficialmente las deudas pendientes. En este momento, puede empezar a reconstruir su puntaje de crédito y su situación financiera. Tenga en cuenta que el proceso de bancarrota puede ser más largo. Su bancarrota permanecerá en su reporte de crédito durante seis años después de la fecha de exención.
Obtener un nuevo crédito después de la bancarrota
Incluso con una bancarrota en su reporte, es posible que pueda obtener un nuevo crédito. Pregunte a su LIT qué ocurre después de la bancarrota. Pueden sugerirle formas de construir el crédito antes de solicitarlo. Además, solicite consejería general sobre un nuevo comienzo financiero. El LIT puede sugerirle que añada una declaración personal a su reporte de crédito.
También puede empezar a reconstruir su crédito. Un buen punto de partida es utilizar una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas de crédito únicas requieren un depósito en efectivo que es también el límite de crédito. Pagando las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad, puede empezar a reconstruir su crédito. Tras varios meses de uso de una tarjeta de crédito asegurada, puede solicitar una tarjeta de crédito normal. Además, puede solicitar otros tipos de deuda ahora que ha establecido un cierto historial de crédito. Por ejemplo, un préstamo de automóvil o un préstamo personal. Al obtener un nuevo crédito y manejarlo de forma responsable, estará construyendo crédito. Con el tiempo, podrá solicitar hipotecas y otros tipos de deudas importantes.
Después de la bancarrota, puede ser un reto empezar desde abajo. Reconstruir un crédito sano lleva tiempo. Haga todo lo posible por ser paciente, especialmente cuando busque prestamistas con los que trabajar. Si mantiene buenos hábitos financieros, su crédito mejorará con el tiempo.
Cómo obtener ayuda cuando la necesita
¿Sigue teniendo curiosidad por saber qué ocurre después de la bancarrota? El primer paso es establecer buenos hábitos financieros. Si necesita ayuda, puede ser una buena idea buscar la ayuda de un consejero de crédito. Pueden ayudarle con los hábitos financieros en cualquier momento de la bancarrota. No hay ninguna regla sobre cuándo debe consultar a un experto. Si está preocupado por sus finanzas, busque sesiones de consejería.
No importa cuál sea su situación financiera, la consejería de crédito puede beneficiarlo. Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para buscar la ayuda de un experto de confianza. Solicite hoy mismo una consulta gratuita.
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