Un título universitario es una gran ventaja en la búsqueda de empleo. Pero es una ventaja costosa. La deuda estudiantil contribuyó a 1 de cada 6 insolvencias en Ontario.
Además, el graduado universitario canadiense promedio tiene una deuda de $20,000 en préstamos estudiantiles al graduarse. Y los graduados de programas relacionados con la salud tienen un promedia de $26,000 de deuda. El pago de los préstamos estudiantiles no suele ser rápido. Lo sabemos por los dos tercios (64%) de los graduados canadienses de 2015 que aún no han pagado sus deudas en 2018. Además, el pago de los préstamos fue aún más lento para los siguientes grupos:
- personas con hijos
- los residentes en Quebec o en las regiones marítimas
- graduados de mayor edad
- graduados con discapacidades.
La lentitud en el pago se traduce en el pago de más intereses y tasas. Eso es incluso cierto para los préstamos estudiantiles patrocinados por el gobierno, que comienzan a acumular intereses después de la graduación.
La vida ya es bastante costosa, sobre todo cuando hay que pagar préstamos estudiantiles. Además, las cosas realmente se acumulan en la temporada de impuestos, cuando llega el momento de pagar el impuesto sobre la renta.
Por suerte, hay muchas deducciones que puede hacer en la época de impuestos para deber menos dinero. Por ejemplo, puede que se pregunte: «¿puedo deducir los intereses de mis préstamos estudiantiles?». Echemos un vistazo…
¿Son deducibles los intereses de la deuda de los préstamos estudiantiles?
SÍ. Los intereses pagados por la deuda del préstamo estudiantil son deducibles de los impuestos después de hacer todos esos pagos mensuales después de graduarse.
Puede reclamar los intereses pagados por sus préstamos estudiantiles para el año 2020 o los 5 años anteriores. Sólo puede reclamar estos intereses si el préstamo está a su nombre, aunque lo haya pagado un familiar.
Sin embargo, no todos los préstamos tienen derecho a la deducción de intereses. La Agencia Tributaria de Canadá (CRA, por sus siglas en inglés) le permite deducir los intereses pagados por los préstamos estudiantiles si los recibió en virtud de la:
- Ley de Préstamos Estudiantiles de Canadá [ENG]
- Ley de Asistencia Financiera a los Estudiantes de Canadá [ENG]
- Ley de Préstamos para Aprendices [ENG]
- o a través de cualquier ley similar del gobierno provincial o territorial
No puede reclamar los intereses pagados por ninguno de los siguientes préstamos, aunque los haya utilizado para pagar sus estudios:
- una línea de crédito
- préstamo comercial
- cualquier préstamo de una entidad financiera o prestamista privado
Esto también se aplica a los préstamos estudiantiles combinados con otros préstamos o acuerdos de consolidación de préstamos.
Por tanto, si se pregunta si puede deducir los intereses de los préstamos estudiantiles privados, la respuesta es no.
Intereses pagados por sus préstamos estudiantiles – Línea 31900
Puede reclamar los intereses que ha pagado por su préstamo estudiantil a través de la línea 31900 [ENG] de su declaración de la renta. En esa línea, puede introducir el importe de los intereses pagados.
Es posible que tenga derecho a un crédito fiscal por intereses de préstamos estudiantiles si su impuesto sobre la renta fue mayor que el importe del crédito. Si el importe del crédito es superior a su impuesto sobre la renta, puede trasladar el crédito de intereses a cualquiera de los cinco años siguientes.
También puede solicitar cualquier crédito fiscal provincial o territorial no reembolsable al que tenga derecho en la línea 58520 del formulario 428 [ENG].
¿Qué otros tipos de créditos y deducciones fiscales existen para los estudiantes?
La CRA ofrece algunos créditos y deducciones fiscales para los estudiantes.
Gastos de mudanza
Si se traslada al menos 40 kilómetros a un centro de enseñanza postsecundaria, puede reclamar los gastos de mudanza [ENG] en la línea 21900 de su declaración.
Gastos de cuidado de los hijos
Si tiene o cuida a sus hijos mientras estudia, puede reclamar los gastos de guardería [ENG] en la línea 21400 de su declaración.
Canada EmploymeImporte de empleo de Canadá
El Importe de Empleo de Canadá [ENG] es un crédito fiscal no reembolsable que promedia el costo de las computadoras domésticas, los uniformes y los suministros para las personas empleadas. Los estudiantes pueden reclamar esta cantidad en la línea 31260 de su declaración si declararon ingresos en el último año fiscal.
Importes por matrícula, educación y libros de texto
En la línea 32300, los estudiantes pueden reclamar el costo de la matrícula, las tasas y los libros de texto. Para reclamar estos importes, su universidad o centro de estudios debe proporcionarle uno de los siguientes formularios:
- T2202 – Certificado de matrícula y de inscripción – Formulario T2202 [ENG]
- TL11A – Certificado de matrícula y de inscripción – Universidad fuera de Canadá [ENG]
- TL11C – Matrícula y certificado de matriculación – Viajes frecuentes a Estados Unidos [ENG]
- TL11D – Certificado de derechos de matrícula – Instituciones educativas fuera de Canadá para un residente considerado de Canadá [ENG]
Crédito de formación en Canadá
Los estudiantes pueden reclamar hasta $250 al año o un máximo de $5,000 de por vida a través del Crédito de Formación de Canadá reembolsable.
Beneficios para los hijos y la familia
Los estudiantes con o sin hijos pueden solicitar estas prestaciones. En concreto, los estudiantes solteros o en pareja con hijos pueden solicitar la prestación familiar canadiense [ENG].
Los estudiantes solteros o en pareja sin hijos pueden solicitar el crédito GST/HST [ENG] y los créditos provinciales o territoriales [ENG].
¿Invertir o pagar la deuda estudiantil?
Pagar la deuda tiene muchas ventajas, como el ahorro de intereses, el alivio emocional y la disminución del estrés. Sin embargo, la pandemia del COVID-19 nos ha demostrado que las nuevas circunstancias pueden exigir nuevas formas de pensar.
El gobierno canadiense congeló los tipos de interés de la parte federal de los préstamos estudiantiles en un 0% hasta 2023. Y las provincias redujeron los tipos de interés provinciales al 3.5%. Al no tener que pagar intereses, los estudiantes tienen la oportunidad de invertir en su futuro a través de cuentas de ahorro libres de impuestos y otras inversiones. Los bajos tipos de interés también ofrecen a los estudiantes la oportunidad de pagar las deudas con intereses más altos, como las de las tarjetas de crédito.
Después de la graduación, los estudiantes deben empezar a pagar la deuda si ganan más de $25,000 al año. Sin embargo, una nueva propuesta en el presupuesto federal de 2021 podría cambiar ese umbral a $40,000. Esta es otra oportunidad para que los estudiantes inviertan, ahorren o paguen las deudas de alto interés.
Los bajos intereses y la deducibilidad fiscal atraen a los estudiantes a invertir en lugar de centrarse en el pago de la deuda estudiantil en su totalidad.
La deuda estudiantil es estresante para muchos canadienses, especialmente cuando los intereses se acumulan a lo largo de los años. Asegúrese de reclamar cualquier cantidad elegible en su declaración de impuestos para poder minimizar su carga financiera. Si tiene problemas para pagar su deuda estudiantil y está considerando la consolidación de deudas, hable con uno de nuestros consejeros de crédito hoy mismo llamando al teléfono (844) 330-5612
