Comprendiendo su puntaje de crédito

Un puntaje de crédito excelente puede significar grandes ahorros, y uno malo, puede significar todo lo contrario

Cuando se trata de finanzas, los puntajes de crédito son algunos de los números más importantes que puede tener. Un buen puntaje crediticio lo ayudará a obtener los mejores términos en su préstamo hipotecario y de auto, así como tasas de interés competitivas en nuevas líneas de crédito.

Los puntajes bajos tienen los efectos opuestos: tendrá que pagar más para usar el crédito y enfrentar tasas de interés más altas en su hogar y en el automóvil. Los puntajes de crédito realmente malos pueden evitar que obtenga aprobaciones de préstamos, alquile apartamentos e incluso obtenga un trabajo en algunos campos profesionales.

Si la deuda de su tarjeta de crédito está fuera de control, existe una gran posibilidad de que su puntaje de crédito esté bajo. Los pagos atrasados ​​o no efectuados, y alcanzar sus límites de crédito, o bien tener grandes saldos, afectarán su puntaje. Si le preocupa qué una deuda está perjudicando su puntaje de crédito, llame hoy a Consolidated Credit. Nuestros consejeros de crédito experimentados, pueden ayudarlo a retomar el camino, y el asesoramiento siempre es gratuito. Llámenos al (844) 336-0576 o comience en línea con nuestro Análisis gratuito de deudas y un consejero se comunicará con usted pronto.

¿Es un puntaje de crédito lo mismo que un reporte de crédito?

Su puntaje de crédito es una evaluación numérica de su solvencia crediticia: cuanto mayor sea el puntaje, más prestamistas confiarán en usted, de que pueda pagar los préstamos que tome. Es un número de tres dígitos entre 300 y 900. Su reporte de crédito es diferente; es una descripción más extensa que cubre el historial de uso de su crédito, así como cualquier otra información que pueda ser pertinente para los acreedores.

¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?

Los puntajes de crédito de las principales agencias de crédito (Equifax y TransUnion) se calculan utilizando una variación del cálculo del puntaje FICO. El puntaje FICO (un cálculo estandarizado desarrollado por Fair, Isaac & Company) se basa en cinco factores diferentes. Cada factor tiene un “peso relativo” diferente en términos de su importancia en su puntaje de crédito. Comprender qué factores son los más importantes, lo ayudará a priorizar sus esfuerzos cuando intente mantener un puntaje crediticio sólido. También es un buen lugar para comenzar si necesita reconstruir su puntaje de crédito.

Cálculos de puntaje de crédito FICO

Comprendiendo los cinco factores del puntaje crediticio

Historial de crédito (35%): este factor se refiere a su historial de pago de deudas. Su historial crediticio muestra a los acreedores, cuán responsable ha sido en el pago de sus deudas en el pasado. Un consumidor que constantemente paga tarde o bien no cumple con los pagos, es un prestatario de alto riesgo y, por lo tanto, tendrá un puntaje más bajo.

Deuda debida (30%): este factor se centra en el monto total de la deuda que esté debiendo en general, con relación con lo que tiene disponible. Si tiene una gran deuda, los acreedores lo considerarán un prestatario de mayor riesgo porque ya tiene una gran obligación y se verá como poco probable que pueda manejar un nuevo crédito. Los acreedores desconfían de los préstamos a los consumidores que ya tienen una alta relación de deuda a ingresos.

Antigüedad en el uso del crédito (15%): se refiere a la cantidad total de tiempo que ha utilizado algún tipo de crédito. Los acreedores consideran que un prestatario con un largo historial de uso del crédito, es un prestatario de bajo riesgo, porque ese usuario está acostumbrado a tratar con el crédito. Los nuevos usuarios de crédito aún no se han establecido a los ojos de los prestamistas.

Crédito Nuevo (10%): este factor se centra en la cantidad de nuevas líneas de crédito que abrió recientemente o solicitó. Asumir muchas deudas nuevas en un corto período de tiempo lo hace de alto riesgo. Cada vez que solicita un nuevo crédito, se realiza una consulta en su reporte de crédito. Demasiadas consultas, dentro de los últimos seis meses a un año, pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.

Tipos de crédito (10%): el factor final, se centra en los tipos de crédito que utiliza un consumidor. Los acreedores verán que usted puede manejar diferentes tipos de crédito; crédito revolvente, como una tarjeta de crédito, o crédito a plazos, como un préstamo personal con pagos fijos. Tener un equilibrio saludable de diferentes tipos de crédito, creará un impacto positivo en esta área.

Mantener un puntaje de crédito saludable

Conocer los secretos de la formación de su puntaje de crédito, puede ayudarlo a asegurarse de mantener un perfil crediticio sólido, lo que resultará en mejores tasas de interés y un estilo de vida financiero más fluido. Conocer la composición de su puntaje de crédito también lo ayudará a decidir si necesita corregir su puntaje de crédito, y qué camino tomar.

Siempre debe verificar sus puntajes de crédito al menos seis meses antes de solicitar un nuevo préstamo. Esto ayudará a garantizar que sus puntajes de crédito estén donde espera que estén, para que no se sorprenda con tasas de interés más altas de lo esperado o términos más estrictos. Si encuentra que sus puntajes de crédito son bajos, tome medidas para reparar su puntaje de crédito ahora.

Si necesita ayuda para reducir la deuda, para poder recuperar su crédito, llámenos al (844) 330-5612 para hablar con un consejero de crédito experimentado, acerca de sus finanzas. También puede comenzar en línea con un Análisis gratuito de deuda, y un consejero de crédito se pondrá en contacto con usted.

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