Sus derechos de crédito al consumidor
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Cuando se enfrenta a una deuda y necesita alivio, a veces puede parecer que las compañías de tarjetas de crédito están en su contra. Hay agencias gubernamentales y leyes establecidas para asegurar que sus derechos estén protegidos. Por supuesto, conocer sus derechos le protegerá de prácticas poco éticas y le ayudará a volver a encarrilar su vida.
Llame a uno de nuestros consejeros de crédito al (844) 330-5612. Un consejero e crédito capacitado puede negociar con sus acreedores y cobradores en su nombre.
La Ley de Bancos
La Ley de Bancos del Canadá se aprobó en 1871 para proteger sus derechos cuando se piden préstamos y se trabaja con instituciones financieras. La ley exige a las instituciones financieras que proporcionen información completa sobre las tasas, los tipos de interés y las condiciones.
La empresa debe definir claramente los honorarios, las multas y las condiciones de pago por mora. Deben comunicar estas pautas al consumidor antes de abrir una cuenta. La “venta vinculada” es cuando una empresa requiere que se inscriba en un servicio para poder calificar para un servicio diferente. Es una práctica ilegal.
La Ley de Derechos Humanos
La Ley de derechos humanos de Canadá protege a los consumidores de la discriminación al solicitar y utilizar créditos en Canadá. Un acreedor no puede discriminar por motivos de edad, raza, sexo, religión, estado civil, orientación sexual o etnia.
La ley también impide que las empresas discriminen a los consumidores por cualquier cosa que no esté relacionada con sus perspectivas financieras. Por consiguiente, sólo podrá ser evaluado en función de su empleo, ingresos, calificación crediticia y estabilidad financiera.
La Ley de Agencias de Cobro
La Ley de Agencias de Cobro protege sus derechos estableciendo pautas para que los cobradores puedan comunicarse con usted.
Lo siguiente está prohibido bajo la Ley de Agencias de Cobro:
- Lenguaje o trato acosador – El cobrador no puede contactarlo de manera abusiva. No puede llamar el domingo, temprano en la mañana, en medio de la noche, o durante los días festivos.
- Retención de información – Deben enviar un documento que le permita conocer la deuda que desean cobrar.
- Contactar con amigos, familiares o compañeros de trabajo – El cobrador debe tratar directamente con usted. Los cobradores sólo pueden contactar con un pariente, amigo o compañero de trabajo si es un cosignatario o co-prestatario de la cuenta.
- Acción legal sin notificación – El cobrador no puede iniciar una acción legal contra usted para cobrar la deuda sin notificarle primero por escrito.
La Ley de Información Personal y Documentos Electrónicos (PIPEDA, por sus siglas en inglés)
PIPEDA fue creada en el año 2000 para proteger la información personal de los consumidores cuando están en línea. Regula la forma en que se recoge la información personal a través de los sitios web, el correo electrónico y otros medios electrónicos. Las empresas deben obtener su consentimiento para recopilar información personal. Reportar sobre información sin consentimiento es ilegal.
No pueden distribuir la información o utilizarla fuera de la política de privacidad de la empresa. Todas las empresas deben cumplir con la PIPEDA para recopilar información personal de usted como consumidor.
Leyes provinciales de privacidad
Cada provincia y territorio tiene su propia legislación del sector público y privado. Varias leyes federales y provinciales incluyen disposiciones relativas a la protección de la información personal. La Ley del Banco Federal contiene disposiciones que regulan el uso y la divulgación de información financiera personal. La mayoría de las provincias tienen su propia legislación relativa a la información sobre el crédito al consumidor.
Comprensión de sus derechos de crédito
Si tiene quejas de consumidores, contacte con su gobierno local para presentar una queja. Las autoridades de protección difieren según la provincia y el territorio. Tenga en cuenta que los acreedores pueden ponerse en contacto con usted, pero debe decirles que no lo hagan.
Además, puede necesitar la representación de abogados de bancarrota, proveedores de propuestas de consumo y consejeros de crédito. Además, siempre lea atentamente la política de privacidad de la empresa antes de utilizar un sitio web o de proporcionar cualquier información personal en línea.
¡Tenga en cuenta los códigos de conducta para los cobradores de deudas y siempre defienda sus derechos! Para recuperar una propiedad, un cobrador tendría que obtener una sentencia en su contra. No pueden simplemente enviar a alguien a recuperar su propiedad.
Además, no pueden contactar con su empleador en relación con la deuda. No pueden publicar listas negras que le impidan obtener crédito.
No puede ir a la cárcel por no pagar una tarjeta de crédito. De hecho, todos los comentarios negativos sobre sus tarjetas de crédito pueden permanecer sólo hasta seis años en sus reportes.
Si le preocupan sus derechos de crédito al consumidor, hable con un consejero de crédito hoy al (844) 330-5612. Aprenda cómo puede manejar las llamadas de su acreedor para poder respirar más fácilmente.