Decodifique el estado de cuenta de su tarjeta de crédito

Comprenda la letra pequeña puede ayudarle a hacerse cargo de su tarjeta de crédito

Si no entiende el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y la obligación de pago mensual, estamos aquí para ayudarle.

El estado de cuenta de la tarjeta de crédito puede evitar que los compradores gasten de más y vayan por un camino peligroso. Si no entiende el estado de cuenta de su tarjeta de crédito y la obligación de pago mensual, estamos aquí para ayudarle. Las deudas de tarjetas de crédito en Canadá están en su punto más alto, y TransUnion (en inglés) informa que el usuario promedio de una tarjeta de crédito canadiense debe casi $4,000. Por muy fácil que sea para algunas personas obtener un préstamo personal u obtener una línea de crédito, es esencial entender su estado de cuenta.

La comprensión de los detalles del estado de cuenta de su tarjeta de crédito le permitirá aprovechar al máximo sus pagos y evitar las dificultades que puede provocar el desconocimiento.

Consolidated Credit ha elaborado la siguiente guía para ayudarle a descifrar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Si todavía tiene preguntas, llámenos al (844) 330-5612 y un consejero de crédito capacitado podrá ayudarle ofreciéndole consejería y evaluando su situación financiera de forma gratuita. Si prefiere hacerlo en línea, puede comenzar probando nuestro Análisis de Deuda Gratuito.

Tasa de interés anual (AIR, por sus siglas en inglés) / Tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés)

Tanto la AIR como la APR se refieren a los intereses cargados a su cuenta anualmente; puede ver cualquier término en su estado de cuenta, dependiendo de la tarjeta de crédito que utilice. Dividiendo su APR entre 12 le dará su tasa de interés mensual. Si su APR es del 18%, sus cargos de interés mensuales son del 1.5% de su saldo.

Tenga en cuenta que puede haber una APR diferente dependiendo del tipo de transacción; los adelantos de efectivo a veces tienen cargos diferentes a los de las compras estándar.

Pago mínimo

Su pago mínimo es la cantidad que debe pagar cada mes para mantenerse al día con la cuenta de su tarjeta de crédito. La fórmula está en el contrato original de su tarjeta de crédito y es un porcentaje (a menudo del 2 al 5 por ciento) de su saldo total.

Es importante tener en cuenta que los pagos mínimos normalmente hacen muy poco para reducir su saldo principal real. Gran parte de ello se destina a pagar los cargos por intereses, que no afectan a su saldo. Si quiere pagar su cuenta dentro de la próxima década, ¡asegúrese de pagar más del mínimo!

Período de pago restante

Muchas tarjetas de crédito incluyen un recuadro en la parte inferior de su estado de cuenta que indica el tiempo que tardará en pagar el saldo total si sólo realiza los pagos mínimos. Algunas tarjetas de crédito también incluyen una proyección de lo que será el costo total, y probablemente se sorprenderá. Esta sección realmente enfatiza la importancia de pagar más que los requisitos mínimos.

Resumen del saldo

No se limite a ir al detalle final: revise el resumen de su saldo con cuidado. Preste especial atención a cualquier cargo o gastos financieros que se apliquen a su cuenta. Los cargos escondidos pueden causar dolores de cabeza financieros en el futuro.

Cargos y tarifas

Tarifa anual

Esto es lo que le paga a la compañía de la tarjeta de crédito cada año para mantener su cuenta abierta. Ellos determinan si es anual o mensual. No todas las tarjetas de crédito tienen tarifas anuales.

Cargo por exceder el límite

Cuando se sobrepasa el límite de crédito, se incurre en un cargo por sobrepasar el límite. Esta tarifa puede aplicarse además de una tasa AIR/APR de penalización, que también se aplica a sus deudas. El cargo por exceder el límite se aplica generalmente una vez, mientras que se puede aplicar una tasa de interés de penalización a una cuenta por un período de seis meses o más, dependiendo de la compañía de tarjetas de crédito que haya emitido la tarjeta.

Cargo por adelanto de efectivo

Si saca adelantos en efectivo de su tarjeta de crédito, verá un cargo adicional. Tenga en cuenta que su tarjeta puede aplicar una tasa más alta a los adelantos de efectivo en comparación con las transacciones normales.

Tarifa por transferencia de saldo

Al igual que los adelantos de efectivo, las transferencias de saldos pueden incurrir en cargos adicionales o tener tasas de interés más altas. Es especialmente importante prestar atención a estas tasas si está pensando en utilizar un cargo por transferencia de saldos como una solución de deudas.

Cargos por financiamiento

Algunos estados de cuenta de tarjetas de crédito incluyen una línea para cargos financieros. Esto se refiere a los intereses aplicados al saldo actual de su cuenta. Es la cantidad de interés que está pagando por el interés que acumuló en el mes. Los cargos se calculan en base a la Tasa de Interés Periódica, que puede referirse a la conversión mensual de su Tasa de Porcentaje Anual (ver arriba). Estos números le darán una buena idea de cuánto le está costando su crédito.

Período de gracia

El período de gracia se refiere al número de días que tiene antes de que los cargos financieros lleguen a su cuenta. Si paga toda la deuda antes de que termine el período de gracia, no tiene que preocuparse por los gastos financieros. Esto le ahorrará mucho dinero y mantendrá la deuda de su tarjeta de crédito bajo control. Si tiene el dinero para hacerlo, mantener el saldo en cero vale la pena.

Cabe señalar que los períodos de gracia normalmente sólo se aplican a las transacciones regulares y no a los adelantos de efectivo o las transferencias de saldos. Revise la letra pequeña de su estado de cuenta para confirmarlo.

Información sobre el servicio

Gran parte de la letra pequeña en el reverso de su estado de cuenta detalla los pasos que debe seguir en caso de pérdida o robo de su tarjeta, incluyendo el número de teléfono al que debe llamar en cuanto note que su tarjeta ha desaparecido.

También puede incluir el acuerdo del titular de la tarjeta o una declaración de divulgación que detalla cómo se manejarán los cargos realizados en las tarjetas perdidas o robadas. Póngase en contacto con la compañía de la tarjeta de crédito antes de que se produzcan cargos fraudulentos. Vale la pena revisar el protocolo exacto para que esté completamente protegido.

¿Todavía no está seguro?

Si los cargos ocultos u otras complejidades de los contratos de su tarjeta de crédito le han causado problemas, comuníquese con Consolidated Credit al (844) 330-5612 para discutir sus opciones para el alivio de deudas con un consejero de crédito capacitado. Si lo prefiere, puede dar el primer paso en línea completando una solicitud de un Análisis de Deuda Gratuito.

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