Cómo negociar la deuda de su tarjeta de crédito

Una guía para llevar a cabo las negociaciones con los acreedores de sus tarjetas de crédito por su cuenta

Negociar las tasas de interés de las tarjetas de crédito puede parecer más un mito que una realidad para muchas personas endeudadas. Algunas personas parecen pensar que las condiciones de sus tarjetas de crédito son rígidas. Sienten que están atascados con las tasas de interés de su factura y no tienen espacio para arreglar cualquier problema que puedan tener.

Aquí hay algunas buenas noticias: es una calle de doble sentido cuando se trata de emisores de tarjetas de crédito. Armado con una estrategia y técnicas útiles para negociar, puede prepararse para una situación mucho mejor que le ahorrará dinero a largo plazo y le ayudará a mejorar su perfil crediticio.

La gente a menudo busca ayuda experta cuando se trata de negociar artículos costosos como la compra de una casa; tratar con sus acreedores podría no ser diferente. Si siente confianza para hacerlo por su cuenta, revise los siguientes consejos para ayudarle a avanzar con sus prestamistas. Si necesita más ayuda, llame hoy mismo a Consolidated Credit de forma gratuita al (844) 330-5612 para hablar con un consejero de crédito capacitado.

Cómo establecer metas

Antes de llamar a su acreedor, debe saber exactamente lo que quiere. Negociar con los acreedores es un proceso dinámico, y no hay una conclusión establecida al final de una llamada con sus acreedores. Cuando consulte con sus acreedores, puede negociar:

• Para bajar su tasa de interés si es un cliente responsable.
• Para eliminar las tarifas y los intereses de penalización cuando se retrasa en los pagos.
• Un nuevo comienzo (conocido como “reaging”) en una cuenta morosa, incluyendo pagos atrasados perdonados, eliminación de cargos por intereses de pago atrasado y eliminación de la actividad perjudicial de su reporte de crédito.
• Ajustar temporalmente su estructura de pagos si no puede hacer los pagos programados en su cuenta.

Sus objetivos pueden diferir de una tarjeta a otra. Negocie con tantos acreedores como necesite para alcanzar los resultados deseados.

Cómo negociar la deuda de una tarjeta de crédito

Tener metas y saber lo que quiere es el primer paso para salir de la deuda. pero no garantiza que los acreedores automáticamente empaticen con usted. Prepárese para la reticencia y la resistencia de su acreedor, y tenga estas buenas opciones en mente cuando negocie un acuerdo:

• Tenga a mano un presupuesto familiar preciso para ayudarlo a exponer su caso.
• Mantenga la calma y sea conciso durante el proceso de negociación; no deje que la emoción se interponga en el camino.
• Si usted era un deudor responsable, pero cayó en mora debido a la pérdida de su trabajo, a la recesión o a un problema médico, debe aclararlo a su acreedor.
• Algunas personas son más empáticas que otras. Si su primer representante se niega a negociar, agradézcale por su tiempo, respire profundo y llame más tarde para hablar con otro representante.
• Esté abierto al compromiso, pero no ceda demasiado terreno, o no obtendrá nada de la negociación. Al final, tiene que ser un resultado que funcione para usted.

Este último punto puede ser confuso para la gente porque no hay una respuesta absolutamente correcta o incorrecta sobre cuánto debe comprometerse. ¿Qué es lo que quiere ganar? ¿Qué puede permitirse perder?

Por ejemplo, si desea ajustar temporalmente su plan de pagos, su prestamista también puede querer reducir su límite de crédito. En este caso, sería un resultado aceptable porque usted obtiene los pagos más bajos que desea, mientras que el acreedor obtiene alguna garantía de que usted se toma en serio el volver al camino correcto.

Qué hacer si las negociaciones de su tarjeta de crédito fallan

No se desespere si sus acreedores se niegan a aceptar los términos de la negociación de su deuda. Son negociadores expertos, y puede que sea el momento de poner también a negociadores expertos de su lado.

Usted puede lograr sus objetivos inscribiéndose en un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés). Este proceso permite a sus representantes negociar con los acreedores de sus tarjetas de crédito en su nombre, para disminuir las tasas de interés y también disminuir la cantidad que usted paga cada mes.

Su consejero de crédito también puede negociar con los acreedores para eliminar las penalidades y reducir o eliminar el interés aplicado a sus deudas. Por lo tanto, si usted siente que está sobrecargado y sus esfuerzos de negociación han fracasado, sepa que un programa de manejo de deudas puede proporcionar algunos de los beneficios que esperaba lograr.

Un consejero de crédito capacitado es un experto en trabajar con los acreedores y negociar con ellos en nombre de los consumidores. Si la negociación de la tarjeta de crédito por su cuenta ha fallado y necesita ayuda, llámenos al (844) 330-5612 para hablar con uno de nuestros consejeros de crédito capacitados.