Cómo reducir la deuda de tarjetas de crédito

Pay Off Credit Cards

Aquí le presentamos dos métodos probados para reducir la deuda que pueden ahorrarle tiempo y dinero

Cuando necesita reducir la deuda de tarjetas de crédito, hay dos formas básicas de hacerlo de manera efectiva. El método que elija depende de su situación financiera y sus objetivos. Cada método prioriza sus tarjetas de crédito para crear un plan de pagor que le permita reducir la deuda de la manera más eficiente posible.

Método «avalancha»: Primero la tasa de interés anual más alta

Así es como puede reducir la deuda rápidamente para que pueda minimizar los cargos por intereses. Las deudas con altas tasas de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) consumen cada pago, así que eliminarlas primero reduce su costo total. Cuanto más dinero tenga para hacer grandes pagos, más rápido desaparecerá la deuda.

Esta es la forma de reducir la deuda de tarjetas de crédito con este método:

  1. Use una hoja de cálculo de deudas de tarjetas de crédito para enumerar todas sus deudas. Necesita anotar específicamente cada saldo actual y la tasa de interés anual (APR).
  2. Priorice la lista desde la tasa de interés más alta a la más baja.
  3. Ahora revise su presupuesto para recortar cualquier gasto innecesario; esto maximiza el flujo de dinero que tiene disponible para pagar la deuda.
  4. Haga los pagos mínimos de todas sus deudas excepto la que tenga la tasa de interés más alta.
  5. Luego haga el pago más grande posible de la deuda con la tasa de interés anual más alta.
  6. Siga así hasta que la deuda desaparezca, y luego pase a la siguiente deuda con la tasa de interés anual más alta.
  7. A medida que elimina cada deuda, libera más dinero para pagar la siguiente. Esto acelera el pago hasta que llegue a cero en todos sus saldos.

Método «bola de nieve»: Primero el saldo más bajo

Si sus deudas con las tasas de interés anual más altas (APR) son también sus mayores saldos, el método anterior puede no funcionar eficazmente. Básicamente, puede que no tenga suficiente poder adquisitivo para afrontar sus mayores deudas primero. En este caso, organice sus deudas empezando por el saldo más bajo.

Todos los pasos enumerados arriba son los mismos. Sin embargo, primero paga el saldo más bajo. Esto libera dinero para pagar el siguiente saldo más pequeño.

Cada pequeño saldo eliminado le da más dinero para pagar el siguiente. De esta manera, acelera al máximo para obtener más dinero liberado.

Con el método bola de nieve, esencialmente comienza a reducir sus deudas. Cada pago de deuda que elimina le da más poder de reducción para eliminar la siguiente. Para cuando llega a sus mayores saldos, como un préstamo estudiantil, tiene el flujo de efectivo que necesita para eliminarlos.

¿Cómo se compara reducir la deuda por su cuenta con otras opciones de alivio?

Es importante reconocer que una estrategia para reducir la deuda por su cuenta puede no ser siempre la mejor solución para los problemas de deuda. Hay alternativas de alivio de la deuda que pueden permitirle:

  1. Salir de la deuda más rápido para ahorrar tiempo
  2. Minimizar el total de los intereses para ahorrar dinero
  3. Reducir los pagos mensuales para ahorrarle el tener que hacer malabares con las facturas

Diferentes soluciones de deuda ofrecen diferentes beneficios, por lo que es importante comparar su plan para reducir la deuda con estas otras soluciones. Hay tres soluciones básicas que puede utilizar para el alivio de la deuda que no dañarán su puntaje de crédito ni aumentarán el riesgo financiero:

Existen otras opciones, pero dañan su crédito o aumentan su riesgo, como la liquidación de deudas. Por ejemplo, puede utilizar un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda para pagar la deuda de tarjetas de crédito. Sin embargo, esto significa que puede correr el riesgo de una ejecución hipotecaria si no paga. Por eso no consideramos esta opción cuando comparamos buenas soluciones para salir de la deuda.

El secreto para reducir la deuda más rápido

Si se pregunta por qué no puede avanzar en la reducción de la deuda, no busque más allá del APR de su tarjeta de crédito. Los altos intereses consumen la mayoría de los pagos que realiza, haciendo imposible llegar a cero. Aprenda a encontrar soluciones de deuda que reduzcan o eliminen los cargos por intereses para que pueda reducir la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente y recuperar la estabilidad.

Reducir la deuda con pagos más bajos

Cuando no puede permitirse llegar a fin de mes con sus pagos actuales, hay formas de eliminar la deuda por menos. Estas soluciones se centran en ajustar el tipo de interés aplicado a su deuda, para que pueda reducirla de manera eficiente. Luego se combina esto con un plan de pagos viable en su presupuesto. Como resultado, puede salir de la deuda más rápido, aunque pague menos cada mes.

¿Cuánto tiempo debe tomar la reducción de la deuda?

Un plan de reducción de será tan bueno como su habilidad para ejecutarlo exitosamente. Los planes que tardan demasiado tiempo generalmente conducen a más problemas de deuda. Consolidated Credit le enseña cómo establecer expectativas razonables sobre el tiempo que toma reducir la deuda de tarjetas de crédito. Con este conocimiento, puede comparar las opciones de reducción de deuda para encontrar la mejor solución para sus necesidades.

Si tiene demasiadas deudas de tarjetas de crédito, podemos ayudarle.

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