¿Cree usted en alguno de los mitos crediticios que aparecen a continuación? El puntaje de crédito es un importante número de tres dígitos que ayuda a acceder al dinero, específicamente al crédito. Los prestamistas utilizan este número para «puntuar» su solicitud de préstamo, y para decidir si usted es lo suficientemente fiable como para prestarle dinero. Si no parece fiable, los prestamistas pueden aumentar los tipos de interés o no prestarle nada.
La importancia del puntaje de crédito
El crédito es necesario para muchas facetas de la vida. Su puntaje de crédito le ayuda a acceder al crédito para comprar una casa, un coche y mucho más. También desempeña un papel en la forma en que los prestamistas deciden qué tipo de interés ofrecerle. Las puntuaciones crediticias altas permiten acceder a más créditos y con tipos de interés más bajos. Las puntuaciones de crédito bajas dan a la gente menos acceso al crédito, y con tipos de interés más altos.
7 mitos desmentidos
#1: Comprobar su puntaje de crédito perjudica su puntuación
El primero de los mitos sobre el crédito dice que comprobar su crédito no perjudica su puntaje de crédito. Sin embargo, hay comprobaciones de crédito suaves y duras, y cada una de ellas tiene diferentes impactos en su puntaje y en lo que aparece en su historial de crédito. Una comprobación suave se produce cuando usted comprueba su propio puntaje de crédito, o si un prestamista le envía una oferta de tarjeta de crédito promocional. Las comprobaciones suaves de crédito no afectan a su puntaje de crédito y no son visibles para los prestamistas que comprueban su crédito. La comprobación de su puntaje de crédito ayuda a garantizar la exactitud de su información y a detectar rápidamente el robo de identidad si se produce.
Las comprobaciones de crédito duras se producen cuando un prestamista comprueba su crédito después de que usted solicite un préstamo o una tarjeta de crédito. Los posibles prestamistas pueden ver las comprobaciones de crédito duras en su historial crediticio. Si está comparando los tipos de interés de las hipotecas, la agencia de crédito suele evaluar las múltiples comprobaciones duras como una sola comprobación. Sin embargo, debe realizarlas en un plazo razonable (12-45 días). Si varias compañías de tarjetas de crédito comprueban su puntaje de crédito, habrá marcas separadas en su historial de crédito.
#2: Los ingresos pueden afectar a su puntaje de crédito
Sus ingresos son una consideración importante para los prestamistas a la hora de decidir si le prestan o no dinero. Sin embargo, los ingresos no influyen en su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito tienen en cuenta la cantidad de deuda que posee, el historial de pagos, la duración del historial de crédito y otros factores. De todos los mitos sobre el crédito que existen, éste es el más inexacto.
#3: Tener deudas perjudica su puntaje de crédito
Tener más deudas de las que puede manejar puede perjudicar su puntaje, pero tener deudas en general es realmente bueno para su puntaje de crédito. Al calcular su puntuación, tienen en cuenta su historial de crédito. Al comenzar su viaje financiero, comience con una deuda que pueda manejar, y una deuda diversa si puede. Tener un teléfono celular y una tarjeta de crédito asegurada son grandes primeros pasos. Después, asuma más deudas si sus ingresos y su situación vital pueden gestionarlas adecuadamente. No se endeude lo suficiente como para sobrecargarse: asegúrese de utilizar su crédito, pero sin llegar al límite de cada cuenta.
#4: La cancelación de tarjetas de crédito ayuda a su puntaje de crédito
Las tarjetas de crédito canceladas o cerradas pueden permanecer en su reporte de crédito hasta 10 años y perjudicar su puntaje de crédito. Una cuenta cerrada también puede debilitar su tasa de utilización de crédito, que es su crédito disponible en comparación con su crédito utilizado. Incluso si su saldo está pagado, evite cancelar las tarjetas de crédito a menos que los cargos sean demasiado altos, o si tiene problemas para presupuestar y la tarjeta está contribuyendo a gastar en exceso.
#5: El matrimonio afecta al puntaje de crédito
Algunos podrían pensar que, si usted está casado con alguien con mal crédito, su puntaje de crédito se verá afectado. Esto no es cierto. Su puntaje de crédito evalúa su fiabilidad de pago de la deuda, y sólo la suya. El crédito de su cónyuge, hijos, padres, hermanos o cualquier otra persona con la que viva, no tiene ningún impacto en el cálculo de su puntaje de crédito por parte de las agencias de crédito. De hecho, es ilegal que los acreedores utilicen la situación sentimental de un prestatario como factor para considerar una solicitud de préstamo, a menos que la soliciten conjuntamente.
Si solicita un préstamo con un cosignatario, su crédito podría verse afectado indirectamente, pero no como resultado de su relación con esa persona. Si uno de ustedes no realiza los pagos a tiempo, lela puntaje de crédito de ambos podría verse afectado.
#6: Pagar las deudas antiguas elimina su marca del historial crediticio
Lamentablemente, los registros de pagos atrasados permanecen en su reporte crediticio hasta 7 años, a partir de la fecha del pago atrasado. Asegúrese de estar siempre al tanto de sus fechas de pago, y programe una alarma si es necesario para asegurarse de que no se le pasen.
#7: Los puntajes de crédito son siempre exactos
Las agencias de crédito poseen prácticas establecidas y creíbles. Equifax y TransUnion son bien conocidos en toda América del Norte e internacionalmente, y tienen una larga historia de negocios. Su historia puede hacer que sea fácil olvidar que, como todas las compañías, hay elementos humanos y fuentes de error. Las agencias de crédito también cometen errores, ya sea en relación con una deuda que usted tiene, con su información personal o con la cantidad de crédito que ha contratado. Si ve algo que parece sospechoso en su puntaje de crédito, llama a la agencia de crédito para preguntar. Equifax tiene un proceso de disputa [ENG] en el que los consumidores presentan una disputa, y Equifax lleva a cabo una investigación.
Reflexiones finales
Si se ha creído alguno de los mitos crediticios anteriores, no se preocupe. Usted no es el único, y hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito. Pagar las facturas a tiempo, mantener sus formas de crédito limitadas a sus posibilidades y elaborar un buen presupuesto pueden ayudar a mejorar el crédito.
Si actualmente tiene problemas para mejorar su crédito, hable con uno de nuestros consejeros hoy mismo.
