Deber dinero es un problema muy personal. Algunos individuos se avergüenzan de no poder pagar sus cuentas. Algunos están tan avergonzados que les impide obtener la ayuda que necesitan para volver al ruedo financiero. Pedir ayuda no es algo de lo que haya que avergonzarse. Todos necesitamos ayuda en distintos momentos de nuestra vida. Si las deudas son un problema para usted, considere la posibilidad de buscar un consejero de crédito. Es algo inteligente y responsable.
Recuerde que no está solo. Si quiere tomar las riendas de sus finanzas personales, póngase en manos de un experto.
¿Cuándo es buena idea contratar a un consejero de crédito?
Puede que necesite ayuda profesional con sus deudas si:
¿Tiene problemas para pagar sus deudas?
Las facturas se acumulan. Las deudas de las tarjetas de crédito son difíciles de manejar porque las tasas de interés son altas. Si no puede encontrar el dinero para hacer los pagos, hay ayuda disponible.
¿Está agobiado?
¿Le da miedo abrir las facturas? ¿Está tentado de meterlas en un cajón? No hacer frente a las deudas es lo peor que puede hacer. Cuando no paga, daña su puntaje de crédito. Si piensa: «No puedo hacer frente a esto«, es hora de buscar ayuda.
¿Las agencias de cobro siguen llamando?
Se siente bastante mal deber dinero, especialmente cuando los cobradores siguen llamando. Si su deuda ha llegado a este punto, un consejero de crédito puede darle tranquilidad.
¿Qué hacen los consejeros de crédito?
Usted realiza un pago cada mes a su consejero de crédito. Éste paga a sus acreedores en su nombre. Aunque la facilidad de un solo pago es agradable, el valor real de un consejero de crédito proviene de su capacidad para negociar con los acreedores para reducir sus tasas de interés y tratar de eliminar los cargos.
¿Qué es un programa de manejo de deudas?
Las deudas son estresantes. Tener un plan de acción puede ayudarlo a dormir mejor por la noche.
Un programa de manejo de deudas le ayuda a saldarlas. Su consejero de crédito consolidará su deuda en un plan de pagos asequible. El objetivo es quedar libre de deudas en 60 pagos o menos.
¿Cuáles son las ventajas de contratar a un consejero de crédito?
Salir de las deudas lleva tiempo. Los consejeros de crédito ayudan a hacerlo más rápido, más fácil y más asequible. Merece la pena el esfuerzo. Saldar la deuda es una opción mucho mejor que la bancarrota.
Los consejeros de crédito también ofrecen apoyo adicional. Pregunte por los talleres, la educación y la tutoría individual. Una vez que haya salido de sus deudas, sabrá cómo evitarlas en el futuro. Con las herramientas adecuadas, su futuro financiero será brillante.
¿Cómo puede ayudarle un buen consejero de crédito?
Un consejero de crédito puede ayudarlo a:
Crear un presupuesto
Un presupuesto es una herramienta valiosa. Es una forma de llevar la cuenta de cuánto dinero gana y cuánto gasta. Así sabrá a dónde va su dinero y sólo gastará lo que tiene.
La creación de un presupuesto puede hacer algo más que mantenerlo alejado de las deudas. Puede ayudarlo a ahorrar dinero. Estará preparado si surge una emergencia y podrá disfrutar de una jubilación bien ganada.
CONSEJO: Una vez que cree un presupuesto, no se olvide de él. Revíselo regularmente para asegurarse de que está cumpliendo sus objetivos. Si no puede ceñirte al presupuesto, tendrá que buscar formas de gastar menos o ganar más.
Consolidar los pagos
Supongamos que debe dinero en cinco tarjetas de crédito diferentes. Su consejero de crédito se encargará de coordinar todos los pagos por usted. Sólo tendrá que hacer un simple pago al consejero y él se encargará de todo.
Congelar los intereses
Un consejero de crédito negociará con sus acreedores para que pague menos intereses. Pueden reducir o eliminar los intereses y otras comisiones. Esto significa que sus pagos irán directamente al saldo principal. Pagará su deuda más rápidamente.
Planificación a largo plazo
Su consejero de crédito puede ofrecerle consejería individual. Juntos pueden hablar de su situación financiera. Aprenderá a ahorrar, a controlar sus gastos y a manejar su dinero.
Evitar la bancarrota
La bancarrota debe ser el último recurso, ya que dañará su crédito. Además, se incluye en su registro público permanente. Esto dificulta el alquiler de un departamento, la obtención de una nueva tarjeta de crédito o la solicitud de un préstamo de auto en el futuro.
Encontrar la opción adecuada
Cuando busque al consejero de crédito adecuado, entrevístelo.
Hágale estas preguntas:
- ¿Cuáles son sus cualificaciones (educación, formación, años de experiencia)?
- ¿La primera consulta es gratuita?
- ¿Qué servicios ofrecen?
- ¿Pueden darle una lista de sus servicios por escrito?
- ¿Cómo pueden ayudarlo a manejar mejor su dinero?
- ¿Le proporcionarán estados de cuentas mensuales que muestren lo que ha pagado y cuánto debe todavía?
Cuando necesite ayuda con el crédito, deberá dedicar tiempo a buscar un consejero de crédito de confianza. Si el consejero trabaja para una agencia, asegúrese de que no hay quejas graves sobre la agencia. Los comentarios de Google, Trustpilot [ENG] y Better Business Bureau [ENG] (l’Office de la protection du consommateur [ENG] en Quebec) son buenos lugares para comprobarlo.
¿Dónde encontrar un consejero de crédito de confianza?
¿Está preparado para hacer frente a las deudas? Los profesionales de Consolidated Credit Canada pueden ayudarlo a empezar. Póngase en contacto para encontrar el consejero de crédito adecuado para usted.
