¿Cuáles son las causas de su deuda?

Cuando tiene una deuda y está dispuesto a pagarla, tiene que hacer algo más que desarrollar una estrategia de pago de la deuda.

Considere la cantidad de dinero que debe y cómo acumuló tanta deuda de tarjeta de crédito. Con las compañías de tarjetas de crédito ofreciendo diversos incentivos, el endeudamiento de los consumidores es vertiginoso. El costo de la vida, el seguro de salud y los gastos médicos son factores que influyen en la carga de la deuda.

«Hay algunas razones comunes por las que la gente acaba teniendo deudas. Para evitar que sus problemas de deuda vuelvan a producirse, es necesario determinar cuál es la causa de su deuda y cómo puede evitar repetir los mismos errores», afirma Jeff Schwartz, director ejecutivo de Consolidated Credit Canada.

Basta con ajustar algunos comportamientos de mal manejo del dinero para ver resultados casi al instante. Los buenos hábitos monetarios, incluyendo la elaboración de un presupuesto y la concentración en el ahorro, le ayudarán a pagar las deudas y a evitar acumularlas en el futuro. Para saber más sobre sus opciones, llame a uno de nuestros consejeros de crédito capacitados al (844) 330-5612 o consulte nuestro análisis gratuito de deudas en línea.

Estas son algunas de las causas más comunes de las deudas y algunas sugerencias sobre cómo minimizar el riesgo.

Gastar en exceso

Una de las principales razones por las que las personas acaban teniendo deudas es que utilizan el crédito como una forma de estirar su presupuesto familiar. Cuando se gasta por encima de las posibilidades, es sólo cuestión de tiempo que los gastos de vida sean inmanejables.

La solución a esto es establecer un presupuesto familiar que detalle sus gastos disponibles cada mes. Tome el control de sus hábitos de gasto con un presupuesto. Separe sus gastos en necesidades y deseos. Si no tiene suficiente dinero, puede que tenga que recortar algunos de los gastos de la lista de deseos.

Utilice sólo dinero en efectivo, o use su tarjeta de crédito para compras planificadas dentro de su presupuesto que pagará en su totalidad cada mes. La ventaja de gastar en efectivo es que una vez que se acaba, se acaba, por lo que no podrá gastar más de lo que puede permitirse.

Cargos por intereses y recargos por retraso

¿Estaría dispuesto a pagar mucho más de lo que cuesta un artículo en la tienda? Eso es lo que está haciendo cuando tiene un saldo en sus tarjetas de crédito. A medida que los tipos de interés aumentan y el saldo de su deuda se incrementa, el costo de llevar esa deuda se vuelve aún más sustancial. No pasa mucho tiempo antes de que el manejo de sus pagos mensuales se vuelva inasequible.

El manejo adecuado de las deudas requiere disciplina. Por ejemplo, evite los cargos por demora y los intereses evitando tener un saldo en sus tarjetas. Si tiene un saldo, asegúrese de pagar a tiempo cada mes para evitar los cargos por retraso.

Robo de identidad

En cualquier momento, hay todo tipo de estafadores esperando la oportunidad de robar su identidad y contraer una deuda en su nombre. En algunos casos, usted puede impugnar la deuda fraudulenta y no es responsable económicamente. Sin embargo, en muchos casos, personas inocentes ven su crédito y sus finanzas destrozadas mientras luchan por pagar una enorme deuda contraída de forma fraudulenta.

Evite ser una víctima estando atento a su información financiera y personal. No facilite números PIN ni números de cuenta. No realice operaciones bancarias ni otras transacciones personales en zonas donde las conexiones a Internet no sean seguras.

Compre en sitios web en los que confíe y que sean seguros. No haga clic en enlaces de correo electrónico sospechosos.

Si algo le parece sospechoso, peque de precavido. Por ejemplo, si alguien llama de su entidad financiera y le hace preguntas que le inquietan, cuelgue y llame directamente a su entidad financiera para confirmar la consulta.

Juegos de azar

Aunque se tenga una buena racha, al final la casa siempre gana, lo que significa que los jugadores problemáticos acaban con una deuda aplastante. El problema del juego es una adicción, como el abuso del alcohol o las drogas, que requiere ayuda profesional para ser superada.

Los signos de un problema de juego incluyen mentir a la familia y a los amigos sobre el juego, ocultar las deudas y acumularlas después de una pérdida. Si esto le suena a usted o a un ser querido, busque ayuda profesional hoy mismo.

Pérdida de empleo

La pérdida del empleo es una de las causas más importantes de endeudamiento entre las familias canadienses. Cuando los ingresos se reducen o se interrumpen, puede ser muy difícil llegar a fin de mes. Si está sin trabajo (o sin suficiente trabajo), es común recurrir a la deuda para cubrir sus gastos. Puede ser difícil pagar esa deuda extra.

Para evitar este problema, mantenga su carga de deuda baja de forma continua y asegúrese de tener dinero reservado para cubrir los gastos en caso de emergencia. Si ya se encuentra en una situación de escasez debido a una deuda elevada, es mucho más vulnerable a caer en problemas de endeudamiento.

Seguro insuficiente

No es raro que la gente subestime el seguro de vida, de invalidez o médico a través de sus empleadores, lo que significa que terminan con un precio elevado, porque su flujo de efectivo esperado se queda corto.

Para remediarlo, compruebe de nuevo cuál es la cobertura de su empresa y asegúrese de que está adecuadamente cubierto. Asegúrese de que tiene una cobertura suficiente para cubrir cualquier carencia. En lo que respecta a las causas de las deudas, la falta de un seguro suficiente puede ser la causa más peligrosa para la vida.

Demasiada deuda estudiantil

El elevado costo de la educación postsecundaria actual hace que los estudiantes acumulen cada vez más deudas. Sin embargo, graduarse con una deuda considerable significa que probablemente tendrá que ponerse al día durante los años en los que debería estar aumentando su patrimonio. El resultado final es que acabará retrasando sus hitos financieros o, lo que es peor, dañando su crédito desde el principio por no poder cumplir con sus obligaciones de deuda.

«Reduzca la cantidad de deuda que necesita contraer viviendo en casa y trabajando a tiempo parcial durante los estudios», dice Schwartz.

Vivir por encima de sus posibilidades

Cuando la gente empieza a vivir un estilo de vida que no puede permitirse, simplemente porque se siente presionada a tener un cierto estilo de vida, los problemas de deuda no están muy lejos.

Aunque su casa o su auto no sean tan llamativos como los de sus amigos o familiares, vivir un estilo de vida que se pueda permitir tiene su recompensa. Por un lado, evitará los problemas de deudas.

Falta de conocimientos financieros

La gente acaba endeudándose a veces porque no entiende del todo los principios básicos de las finanzas personales. Tómese el tiempo necesario para conocer los productos financieros y cuáles son sus responsabilidades. Además, tómese tiempo para asegurarse de que tiene el producto de crédito adecuado para sus necesidades.

¿Cuáles son las causas únicas de la deuda en su situación? Independientemente de ello, hay formas de liberarse de las deudas y volver a estar en el buen camino. Todo lo que tiene que hacer es hablar con un consejero de crédito capacitado. Aprenda a pagar su deuda y a adaptar un estilo de vida sin deudas. Llámenos al (844) 330-5612.