Cuando uno se enfrenta a una enorme carga de deudas, ¿cuáles son sus opciones para salir de ellas?
«Una estrategia es declararse en bancarrota. Aunque esta estrategia es atractiva para muchos, normalmente se considera una opción de último recurso. Si es posible, debería considerar primero la consolidación de deudas, un programa de manejo de deudas o una propuesta del consumidor», dice Jeff Schwartz, director ejecutivo de Consolidated Credit Counseling Services of Canada.
Si está pensando en seguir adelante con la bancarrota, a continuación se describen los pasos para presentar la bancarrota en Canadá:
Selección de su administrador
Deberá trabajar con un Fideicomisario de insolvencia autorizado (LIT, por sus siglas en inglés) que le ayudará a presentar la documentación de la bancarrota, supervisará los términos de la misma y trabajará con los acreedores en su nombre.
Cuando se reúna por primera vez con su Fideicomisario de insolvencia, es probable que primero examinen si hay otras opciones disponibles para usted aparte de la bancarrota. Si se determina que la bancarrota es la opción adecuada, el proceso seguirá adelante, comenzando por que usted rellene una solicitud.
La información que tendrá que revelar es su información personal (nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, etc.), cualquier activo que tenga y una lista de sus acreedores.
Presentación de la bancarrota
Una vez completado el papeleo, su LIT presentará la bancarrota en su nombre ante el Gobierno Federal y avisará a sus acreedores. Una vez que haya presentado la bancarrota, sus acreedores tienen prohibido ponerse en contacto con usted o embargarle el sueldo.
Venta de activos
Cuando usted se declara en bancarrota, es muy común que se le pida que venda algunos de sus activos para poder pagar a los acreedores. Algunos activos están exentos de este proceso, pero esto varía de una provincia a otra. Por ejemplo, en muchos casos tendrá que devolver el capital que haya acumulado en su casa. Puede que tenga que retirar las aportaciones del RRSP, vender autos y otras propiedades, etc.
Acuerdos de pago mensual
Como parte de su acuerdo de quiebra, se le pedirá que pague a su LIT una tarifa por sus servicios en la supervisión de su proceso de quiebra. Además, dependiendo de cuánto dinero gane, se le pedirá que realice pagos de ingresos excedentes. Si sus ingresos superan cierta cantidad, debe realizar estos pagos por encima de su costo de vida.
Consejería de crédito
Como requisito para declararse en bancarrota, se le pedirá que asista a sesiones de consejería de crédito para ayudarle a desarrollar una buena estrategia de gestión financiera a medida que avanza.
Exoneración de la bancarrota
Si cumple con todos los criterios (es decir, asistir a sesiones de consejería de crédito y realizar los pagos de excedentes de ingresos requeridos) es posible que su bancarrota se descargue nueve meses después de haberla presentado. Si tiene que hacer muchos pagos de excedentes de ingresos, o si se trata de una repetición de bancarrota, puede esperar que ese plazo sea más largo.
Cuando se le da de alta, sus deudas son esencialmente «canceladas». Pero habrá una nota en su reporte de crédito que denota su bancarrota, que permanecerá durante varios años. Esto puede afectar a su capacidad de obtener créditos durante un largo periodo.
«El impacto a largo plazo en su futuro financiero significa que debe considerar seriamente las implicaciones antes de declararse en bancarrota», dice Schwartz.
¿Siente que se le acaban las opciones para hacer frente a sus deudas? Llame a uno de nuestros consejeros de crédito capacitados al (844) 330-5612.
