Calculadora de costo de préstamo en relación a su puntaje de crédito
Revise si puede permitirse un nuevo préstamo antes de solicitarlo y evalúe el costo total
Nuestra calculadora de préstamos puede ayudarle a tomar una decisión informada antes de contraer más deudas. Una de las claves para manejar las deudas es asegurarse de que puede permitirse devolver los préstamos antes de pedirlos. Necesita la tasa de interés y plazo correctos para conseguir unos pagos mensuales que no estropeen su presupuesto.
También es una buena idea entender el costo total del préstamo, para saber cuánto le costará el préstamo a largo plazo. Esta calculadora de préstamos gratuita puede ayudarle a encontrar un préstamo que se ajuste a su presupuesto y necesidades. Tenga en cuenta que se trata de una herramienta educativa para ayudarle a entender su situación financiera.
Cómo elegir el plazo correcto de un préstamo
El plazo es la cantidad de tiempo que un prestatario tiene para devolver el dinero que ha pedido prestado (con los cargos por intereses).
- Un plazo más corto aumenta el pago mensual requerido, pero disminuye los costos totales. Esto le ayuda a ahorrar dinero en general.
- Un plazo más largo disminuye el pago mensual requerido, pero aumenta los costos totales. Esto hace que el préstamo sea más asequible.
Los prestamistas ofrecen diferentes plazos para los distintos tipos de préstamos.
Tipo de préstamo | Condiciones habituales |
---|---|
Préstamos para auto | Los plazos de los préstamos para autos van desde 24 meses (2 años) hasta 96 meses (8 años)[1] [ENG] |
Préstamos personales | Los plazos de los préstamos personales van desde seis meses hasta 60 meses (5 años)[2] [ENG] |
Préstamos para estudiantes | Los préstamos para estudiantes de Canadá tienen un plazo de 114 meses o 9.5 años; el plazo puede ampliarse en algunos casos hasta 14.5 años |
Consejo: Elija siempre el plazo más corto en el que pueda pagar
Aumentar el plazo del préstamo simplemente para que las cuotas sean más bajas sólo tiene sentido hasta cierto punto. En efecto, hay que asegurarse de que se puede hacer frente a los pagos mensuales sin que el presupuesto se resienta. Sin embargo, ampliar el plazo más allá de eso sólo para reducir más el pago requerido no es una estrategia financiera sólida.
Pagar un préstamo lo más rápido posible minimizará el costo total, por lo que ahorrará dinero en general. Otro truco es aumentar la frecuencia de los pagos, si es posible.
Conseguir la mejor tasa de interés
Si aprende algo al usar la calculadora de préstamos, que sea sobre el interés. Cuando se trata de la tasa de interés anual aplicada a un préstamo, más baja es siempre mejor. Los prestamistas asignan las tasas de interés en función del puntaje de crédito del consumidor. Un puntaje más alto significa que disfruta de tasas de interés más bajas. Las tasas más bajas reducen tanto el costo mensual como el costo total de un préstamo. Por lo tanto, obtener una tasa de interés más baja es algo que beneficia a todos.
Al igual que con el plazo, los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes tasas promedio.
Tipo de préstamo | Tasa promedio |
---|---|
Préstamos para autos | Las tasas pueden variar mucho, desde el 0% en autos nuevos hasta 36% si busca un préstamo que no tenga ningún requisito de puntaje de crédito mínimo. [4] [ENG] |
Préstamos personales | Las tasas de los préstamos personales también varían mucho, desde alrededor de 5% hasta más de 45%.[5] [ENG] |
Préstamos para estudiantes | Por defecto, un Préstamo para Estudiantes de Canadá tiene una tasa de interés variable, que es igual a la tasa de interés preferente (actualmente 3.95%); si decide cambiar a una tasa fija, es la tasa de interés preferente más el 2% (actualmente el 5.95%).[6] [ENG] |
Cuidado con las tasas de interés variables
Aunque las tasas de interés variables suelen permitirle acceder a tasas más bajas en un préstamo, la variabilidad puede ser problemática. Si la tasa de interés preferente aumenta, la tasa de su préstamo también lo hará. Eso significará unos costos totales más elevados y también podría suponer unas cuotas mensuales más altas. Aunque una tasa fija puede ser más alta que una tasa variable para el mismo préstamo, ofrece la tranquilidad de que la tasa nunca cambiará. La tasa de interés se mantiene fija durante toda la vida del préstamo.
Cuando las tasas son bajas, considere la posibilidad de refinanciar a una tasa fija más baja
Estar atento a lo que ocurre con las tasas de interés puede ser beneficioso porque puede refinanciar los préstamos para conseguir una tasa fija más baja. Incluso puede utilizar un préstamo de consolidación de deudas para consolidar las deudas de tarjetas de crédito con una tasa de interés elevada. Sin embargo, sólo debe hacerlo si la tasa de interés del préstamo personal reduce significativamente la APR aplicada al saldo. Si las tasas de interés de su tarjeta de crédito son del 20% APR y un préstamo personal sólo reduce eso a 18% APR, puede que no merezca la pena las posibles comisiones que pagará para obtener el préstamo.
¿Le motiva la calculadora de préstamos para liberarse de las deudas? ¿Tiene preguntas sobre la mejor manera de manejar su deuda? Pregunte a nuestros especialistas financieros capacitados para obtener las respuestas que necesita.