Comprendiendo la deuda
Cómo usar el crédito y mantener una perspectiva financiera saludable
Casi todos los canadienses, jóvenes y viejos, acumularán deudas en algún momento de sus vidas. A menudo, la deuda comienza durante la universidad con su primera tarjeta de crédito, y continúa acumulándose con préstamos para automóviles, hipotecas, gastos familiares y facturas del hogar. De hecho, la deuda se ha vuelto tan frecuente que el canadiense promedio actualmente debe $1.63 por cada dólar de ingresos que gana. Desafortunadamente, este nivel de deuda simplemente no es sostenible a largo plazo.
Las buenas noticias es que usar crédito no significa que tenga que enfrentar problemas de deuda. Cuando se usa de manera responsable, el crédito puede ser una herramienta efectiva para ayudarlo a mantener una perspectiva financiera saludable.
La siguiente información puede ayudarlo a comprender mejor los diferentes tipos de deuda y cómo manejarlas de manera efectiva. Si sus finanzas ya le están causando problemas, Consolidated Credit puede ayudarlo. Llámenos hoy al (844) 330-5612 para hablar con un asesor de crédito capacitado.
Deuda Asegurada vs. Deuda no Garantizada
La principal distinción entre los diversos tipos de deuda es si esas deudas están garantizadas o no:
Las deudas aseguradas, son aquellas en las que se ofrece algún tipo de garantía, para el caso de que no pague lo que debe. Un buen ejemplo de una deuda garantizada, es su hipoteca o los préstamos para automóvil. Si no paga estas deudas a tiempo y las cuentas se vuelven morosas, puede perder su casa o automóvil, respectivamente.
Las deudas no garantizadas, no tienen el respaldo que representa el mismo bien adquirido, como las mencionadas anteriormente. Los tipos más comunes de deudas no garantizadas son las deudas de su tarjeta de crédito. Debido a que estas deudas no están garantizadas con garantía alguna, sus acreedores no pueden quitarle ninguno de sus activos sin una orden judicial. Sin embargo, si no paga, sus deudas pueden ir a una agencia de cobranza.
Consolidación de deuda: préstamos con garantía hipotecaria
Cuando se enfrentan a niveles de deuda inmanejables, algunos consumidores recurren a préstamos con garantía hipotecaria para pagar a sus acreedores no garantizados. Si bien esta opción de alivio de la deuda puede ser efectiva, también podría encontrarse en serios problemas si enfrenta dificultades financieras antes de pagar el préstamo.
A diferencia de las deudas de tarjetas de crédito, el préstamo con garantía hipotecaria está garantizado. Esto significa que si no paga, puede perder su hogar.
Deuda a Plazos versus Deuda Revolvente
Las deudas a plazos suelen ser deudas aseguradas que se pagan en un calendario de pagos a plazos. Esto significa que el monto que paga cada mes es fijo y no cambia, independientemente de cuánto deba. La mayoría de las hipotecas, préstamos para automóviles o pagos financieros se consideran deudas a plazos.
Las deudas revolventes, generalmente no están garantizadas, como su tarjeta de crédito, y se pagan en un calendario de pagos revolventes. Esto significa que la cantidad que debe pagar cada mes cambia de acuerdo a la cantidad que deba.
Alivio de la deuda: sus deudas revolventes
Si bien las deudas a plazos son más fáciles de incluir en su presupuesto mensual, la naturaleza variable de las deudas revolventes hace que sea más difícil planificarlas mensualmente. Sin embargo, las deudas revolventes son buenas candidatas para una estrategia de reducción de deuda si está tratando de reducir su carga de deuda.
La reducción de la deuda de la tarjeta de crédito puede proporcionar un alivio financiero efectivo, ayudándole a construir un futuro financiero saludable. Para hacer esto, es posible que desee pagar más de los requisitos mínimos de pago mensual en sus tarjetas de crédito. Establecer un programa de pago a plazos en sus deudas revolventes en las que paga una cantidad fija cada mes generalmente minimizará los intereses que paga y la cantidad de tiempo que le llevará pagar sus deudas.
Recursos Adicionales
Si enfrenta dificultades financieras graves, y ha explorado todas las soluciones posibles, la bancarrota puede ser la única solución que le quede para ayudarlo a regresar al camino de la estabilidad financiera. Pero antes de presentar su solicitud, llame a Consolidated Credit para hablar sobre sus finanzas con un consejero de crédito capacitado. Es posible que puedan ofrecerle asesoramiento gratuito, y encaminarlo hacia opciones que quizás no hubiera considerado. Llámenos al (844) 330-5612 para una consulta gratuita o comience en línea con un Análisis Gratuito de Deuda .
