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Cómo Medir Su Nivel de Estabilidad Financiera

La estabilidad financiera, ¿qué significa eso exactamente? Si está pensando «este es un tema para ricos» piénselo otra vez.

Ser rico no es lo mismo que ser financieramente estable. Hay supuestos ricos que tienen casas tres veces más grandes que la suya. Puede que tengan tres autos, tres yates y se tomen tres veces más vacaciones en el extranjero que usted. También pueden tener tres (o treinta y tres) veces más deudas que usted. Si de repente pierden su trabajo, no podrán soportarlo. Eso no es estabilidad financiera.

¿Qué es la estabilidad financiera?

Estabilidad financiera, salud financiera, capacidad financiera, como quiera que se llame, significa que se siente seguro con sus finanzas personales. Sabe cómo manejar su dinero. Sabe que puede pagar sus facturas. No está endeudado. Sus préstamos estudiantiles no son eternos. Su puntaje de crédito es saludable. Tiene dinero ahorrado para sus objetivos futuros y un fondo de emergencia por si surge algún imprevisto. En otras palabras, el dinero no es algo que le preocupe.

¿Por qué es importante saber si es financieramente estable o no?

¿Le preocupa a veces la vida en general? ¿Se siente intranquilo, pero no sabe exactamente por qué? Si sus problemas están relacionados con el dinero, le ayudará entenderlo. Recientemente, los expertos en salud mental han reconocido que las preocupaciones financieras [ENG] pueden causar insomnio, ansiedad y depresión. Si es su caso, no está solo. En un estudio reciente, el 38% de los consumidores [ENG] afirmó que el dinero era su mayor fuente de estrés.

Ayuda para los canadienses

Los niños en la escuela no aprenden cosas como las tasas de interés o los puntajes de crédito. Muchos adultos trabajadores nunca han aprendido a planificar sus finanzas. La estabilidad financiera es tan importante que el Gobierno canadiense se ha comprometido a poner en marcha un plan quinquenal (por segunda vez). Se llama Estrategia Nacional de Educación Financiera [ENG]. El Gobierno quiere asegurarse de que todos los canadienses tengan más «conocimientos financieros» para 2026.

La estrategia:

  • Llevar los cursos de educación financiera a las escuelas, para estudiantes de todos los niveles.
  • Facilitar a todos los canadienses el aprendizaje de las finanzas a través de distintos métodos, incluido Internet.
  • Mejorar el sistema financiero para ayudar a todos los canadienses.

El Gobierno quiere:

  • Facilitar la obtención de ayuda financiera.
  • Facilitar la comprensión de los conceptos financieros
  • Proteger a los consumidores de los peligros financieros

A través de la Estrategia Nacional de Educación Financiera, Canadá quiere que sus ciudadanos mejoren en:

  • Manejar la deuda
  • Saber cómo desenvolverse en el mercado financiero.
  • Manejar los ahorros y utilizar las tarjetas de débito [ENG] con prudencia
  • Adquirir confianza y conocimientos financieros

La estabilidad financiera es un motivo de orgullo. Saber que está bien financieramente lo tranquiliza. La estabilidad financiera es también una valiosa habilidad que puede compartir con los demás.

No hay nada de lo que avergonzarse si no se es económicamente estable. Es un objetivo alcanzable. Sólo con aprender unas sencillas habilidades clave, usted también puede ser financieramente estable.

Signos de estabilidad financiera

Una vida con estabilidad financiera se parece a esto:

Las facturas se pagan a tiempo

Paga la tarjeta de crédito por completo todos los meses. Cuando las finanzas están en orden, no hay necesidad de esconder las facturas en un cajón. Sabe cuándo vencen. Hay dinero reservado para ellas y paga a tiempo.

Tiene margen de maniobra para hacer y comprar las cosas que le gustan

Cuando sólo gasta el dinero que tiene, y evita gastar el que no tiene, eso es estabilidad financiera. Y lo mejor es que acabará teniendo dinero extra en su cuenta bancaria para las pequeñas recompensas de la vida. Una noche en el cine, una bicicleta para su hijo o quizá una escapada de fin de semana. Hay muchas formas de disfrutar de un dinero ganado con esfuerzo (y cuidadosamente presupuestado).

Sabe que puede afrontar un revés financiero

Un despido repentino es devastador, pero no si está preparado. Una reparación importante del auto no tiene por qué ser estresante. Cuando es financieramente estable, puede afrontarlo. Tiene dinero ahorrado en caso de emergencias o contratiempos financieros.

Su patrimonio neto aumenta

El patrimonio neto es el total de sus activos financieros menos sus pasivos. Sume el dinero que posee en ahorros e inversiones, más el valor de su casa y su auto, menos sus deudas. Si esa cantidad es superior a la del año pasado, felicitaciones. Su patrimonio neto está aumentando. Incluso puede planificar su jubilación.

Ha automatizado el ahorro

Una o dos veces al mes, una parte de su sueldo va a parar a su cuenta de ahorro.

Su carga de deudas es fácilmente manejable

La estabilidad financiera sólo puede existir si sus deudas disminuyen (o si no tiene deudas). Deber más cada mes provoca ansiedad. Ser financieramente estable significa que no tiene ese tipo de estrés.

Se convierte en una persona a la que acudir en busca de consejería financiera

Hay una nueva profesión llamada «Terapia Financiera» [ENG]. Cuando es financieramente estable, otras personas lo admiran o lo envidian. Puede que incluso le pidan consejo financiero. ¿Es un «terapeuta financiero» no oficial para sus amigos y familiares?

Ayuda a los menos afortunados

¿De dónde sacan los alimentos los bancos de alimentos? ¿Quién hace donaciones benéficas? Las personas económicamente estables suelen hacer donaciones a los menos afortunados. Lo hacen porque pueden permitírselo. También lo hacen porque se sienten bien repartiendo felicidad. La estabilidad financiera facilita el poder entregar alegría.

Una vez alcanzada la estabilidad financiera: ¿qué es lo siguiente?

¿Tiene estabilidad económica en este momento de su vida? Si es así, disfrute de esa sensación. Se la ha ganado. Piense siempre en el futuro. Planifique cómo se mantendrá financieramente estable. Organice sus finanzas personales de modo que su dinero esté siempre creciendo. Maneje las deudas para que siempre disminuyan o desaparezcan por completo. Controle sus finanzas para que no lo controlen a usted.

Esa sensación de ausencia de estrés no tiene precio.

Pregunte a un experto cómo puede lograr la estabilidad financiera. Con ayuda y orientación, podrá saldar sus deudas, manejar sus finanzas personales y alcanzar sus objetivos financieros. De el primer paso poniéndose en contacto hoy mismo.

¿Cuál es el monto total de sus deudas de tarjetas de crédito?

Proporcione algunos detalles sobre usted.

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