Liquidación de deuda
La gente a menudo confunde los programas de manejo de deudas con los programas de liquidación de deudas. Es fácil de entender, pero en realidad los programas son claramente diferentes en casi todos los sentidos. Mientras que un programa de manejo de deudas le permite pagar todo lo que debe de una manera más manejable en su presupuesto para ayudar a minimizar el daño al crédito, un programa de liquidación de deudas liquida sus deudas por menos de lo que debe, lo que causa anotaciones negativas en su reporte de crédito y que dañan su puntaje de crédito.
La información a continuación está diseñada para ayudarlo a comprender qué es la liquidación de deudas y cómo funcionan los programas de liquidación. También tenemos una página útil que compara el manejo de deuda y la liquidación de la misma. Si todavía tiene preguntas o desea hablar con un consejero de crédito de forma gratuita para ayudarlo a identificar qué solución es la adecuada para usted, llámenos al (844) 330-5612.
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas se refiere al proceso financiero en el que se ofrece al titular de una deuda una cantidad de dinero que es sólo un porcentaje de lo que se debe en total. A cambio de este pago parcial, borran el saldo restante de la deuda y cierran la cuenta. Así que básicamente, paga una parte de lo que debe para que una deuda incobrable finalmente desaparezca para siempre.
La liquidación de deudas casi siempre trata con deudas que ya han sido canceladas por el acreedor original y vendidas a un tercero. Así que son consideradas como cuentas de tarjetas de crédito que ya han sido cerradas. No puede hacer nuevos cargos y su relación con el acreedor a través de esa cuenta ha terminado. La liquidación de deudas simplemente le permite quitarse de encima a un cobrador de deudas ofreciéndole una parte de lo que debe para liquidar el saldo restante y así no tener que preocuparse por ello.
¿Cómo funcionan los programas de liquidación de deudas?
Por supuesto, si tiene dificultades para hacer los pagos y ya se ha retrasado lo suficiente como para que sus cuentas se eleven, entonces, es probable que no tenga una gran suma de dinero a la mano para hacer una oferta de pago global por adelantado – de lo contrario, ¡habría usado ese dinero para pagar las deudas con el acreedor original!
En algunos casos, el dinero proviene de algo como un acuerdo, herencia o devolución de impuestos. Así que recibe una gran cantidad de dinero en efectivo y usa todo o parte de él para pagar la deuda con los cobradores. Sin embargo, en la mayoría de los casos la gente usa un programa de liquidación de deudas. Aquí es donde las cosas pueden volverse un poco arriesgadas para su perspectiva financiera y su crédito.
Así es como funciona un programa de liquidación de deudas si usted pasa por un proveedor externo:
- Cuando se inscriba en la compañía, le aconsejarán que deje de realizar sus pagos mensuales al acreedor o a los acreedores.
- Usted desvía el dinero que estaba pagando cada mes a una cuenta de liquidación que la compañía establece para usted.
- Una vez que esa cuenta tiene suficiente dinero, la compañía de liquidación comienza a negociar con los cobradores y acreedores para que acepten un pago parcial para limpiar la cuenta.
- Si el acreedor o el cobrador están de acuerdo, el dinero se saca de la cuenta de liquidación y se entrega a la organización que intenta cobrar.
- Una vez que reciben el pago parcial, el saldo restante se anula y la cuenta se cierra.
- Por ley, la empresa de liquidación sólo debe recibir el pago si liquidan una o más de las deudas que fueron contratadas para negociar.
- Cada deuda liquidada genera una anotación negativa en su reporte de crédito de que la cuenta fue liquidada por menos de la cantidad total adeudada. La anotación negativa permanece en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se liquidó.
Comprensión de los riesgos de la liquidación
Si parece que esto sería malo para su perspectiva de crédito, es porque lo es. Definitivamente no es una solución de deuda que quiera buscar si le preocupa causar un daño a su crédito que lo seguirá durante los próximos años. Recuerde que está hablando de un crédito negativo que se mantiene durante siete años por cada cuenta liquidada.
Además de perjudicar su puntaje de crédito, las deudas liquidadas no le parecen bien a nadie que revise su reporte de crédito. Es poco probable que obtenga un préstamo o una línea de crédito porque se le considerará un prestatario de alto riesgo, ya que ha demostrado que no siempre devuelve todo el dinero que recibió.
Sin embargo, esto no significa que esta solución no pueda ser utilizada con éxito en ciertas situaciones financieras. Si ha estado luchando mes tras mes para salir adelante y no le quedan otras opciones para encontrar alivio, y si su crédito ya ha tocado fondo debido a los pagos y cobros atrasados, entonces esta podría ser la solución que necesita para finalmente salir de la deuda.
Aún así, sólo debería considerarse como un último recurso antes de la bancarrota. Siempre debe hacerse con el entendimiento de que es poco probable que se apruebe la financiación en un futuro próximo. Y aunque ningún daño al crédito es permanente, esperar hasta siete años para conseguir un buen crédito de nuevo es probable que sea una larga espera.
Conozca sus opciones antes de llegar a un acuerdo
Un consejero de crédito está capacitado para evaluar los problemas personales con la deuda y ayudar a cada persona a encontrar el mejor camino a seguir en esa situación financiera única. Los consejeros sólo recomiendan un programa de manejo de la deuda si esa es la mejor solución en sus circunstancias financieras actuales. En otras palabras, puede solicitar una evaluación gratuita y confidencial con el conocimiento de que no se le empujará a ninguna solución. Podemos ayudarlo a encontrar la forma correcta de salir de la deuda que minimice el daño al crédito y le ayude a volver a la estabilidad financiera lo antes posible. Llámenos al (844) 330-5612 para hablar con un consejero de crédito hoy.
