Algunas personas tienen la necesidad de eliminar los cobros de sus reportes de crédito. ¿Tiene alguna anotación de cobros en su reporte de crédito que está obstaculizando su capacidad para obtener crédito? Entonces este es el artículo para usted.
En este artículo, veremos los pasos que puede dar para eliminarla. También veremos todo lo que quería saber sobre el cobro de deudas, cómo una anotación de cobro afecta a su puntaje de crédito, y el impacto de los cobros pagados frente a los no pagados en su agencia de crédito.
¿Se puede eliminar una anotación de cobro de su reporte?
Si usted tiene una anotación de cobro, la respuesta simple es sí. Es posible eliminarla en la mayoría de los casos. Y eso es algo que querrá hacer. Una anotación de cobro que aparezca en su agencia de crédito puede perjudicar su puntaje de crédito y, en algunos casos, impedirle obtener préstamos para automóviles e hipotecas.
Antes de que hablemos de cómo eliminar una anotación de cobro, es útil hablar de lo que significa realmente una anotación de cobro, cuánto puede reducir su puntaje de crédito y cuánto tiempo puede permanecer en su reporte de crédito si no hace nada al respecto.
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Todo lo que quería saber sobre el cobro de deudas
Hay muchas formas de cobro de deudas. Algunos ejemplos de cuentas de cobro son las facturas de teléfono móvil impagas, las facturas médicas e incluso ese libro de la biblioteca que se olvidó de devolver en algunos casos. En todos esos ejemplos, lo único que tienen en común es que pueden perjudicar su capacidad de obtener crédito a tasas de interés decentes a menos que se eliminen de su reporte de crédito.
Cuando se trata de cobradores de deudas, hay dos formas principales en que los acreedores intentan cobrar el dinero que se les debe. Una forma es que el acreedor original intente ponerse en contacto con usted. Otra forma es que una agencia de cobros intente ponerse en contacto con usted.
Cuando una agencia de cobros se pone en contacto con usted, es por una deuda más antigua que el acreedor original no cobró en la mayoría de los casos.
En realidad, puede ser mejor tratar con la agencia de cobros que con el acreedor original. Esto se debe a que cuando la agencia de cobros intenta cobrarle a usted, suele ser por centavos de dólar. Eso significa que usted estará en una mejor posición para negociar.
¿Cómo afecta una anotación de cobro a su puntaje de crédito?
Una vez que una de sus cuentas de crédito es enviada a cobranza, se registra una anotación de cobro en su reporte de crédito [ENG]. Es esta información negativa la que puede perjudicar su historial de crédito. Tener una anotación negativa como esta puede convertir su buen puntaje de crédito en un puntaje de crédito pobre.
Es difícil decir la magnitud de la caída que esto puede provocar en su puntaje de crédito. Tanto Equifax como TransUnion tienen puntajes de crédito distintos. Una anotación de cobro puede conducir a una mayor caída del puntaje de crédito en una agencia de reportes de crédito que en la otra.
La magnitud de la caída depende, en gran medida, de la calidad de su calificación crediticia inicial. Si usted tenía un excelente puntaje de crédito, podría arrastrar realmente su puntaje de crédito. Mientras tanto, alguien que ya tenía un mal puntaje de crédito podría no parecer una caída tan grande.
Asimismo, cuanto más tiempo aparezca la anotación de cobro en su reporte crediticio, menos irá afectando a su puntaje de crédito.
Cobros pagados
Una suposición común que la gente hace a menudo, es asumir que el pago de un cobro eliminará instantáneamente esos cobros de su agencia de crédito.
Es importante recordar que una anotación de cobro no desaparecerá de su agencia de crédito, incluso si se resuelve y se paga.
Esto significa que cuando un prestamista, ya sea una compañía de tarjetas de crédito o un banco, ve una anotación de cobro en su agencia de crédito, es probable que afecte a su decisión de prestarle o no.
Incluso si su solicitud de crédito es aprobada, su tasa de interés será probablemente más alta que la de alguien que no tiene una anotación de cobro en su reporte de crédito. Dicho esto, sin duda vale la pena tomar las medidas necesarias para deshacerse de una anotación de cobro en su reporte de crédito.
Cuando hay una anotación de cobro en su reporte de crédito, es muy probable que haya algunos pagos atrasados asociados a ella. Esto se debe probablemente al hecho de que usted se retrasó en sus pagos.
A menudo hay una anotación separada para estas deudas, aparte de la anotación de cobro. También hay medidas que puede tomar para eliminar los pagos atrasados de su reporte crediticio.
¿Cuánto tiempo permanece una anotación de cobro en su reporte de crédito?
Independientemente de que haya pagado o no la cantidad adeudada, la anotación de cobro permanecerá en su reporte de crédito durante siete años. Como resultado de esto, durante siete años, la anotación de cobro afectará a sus posibilidades de solicitar un nuevo crédito.
La parte más desafortunada es, que incluso si aprueban su crédito, casi siempre va a pagar un tipo de interés más alto. A medida que la anotación de cobro envejece, afectará cada vez menos a su puntaje de crédito.
¿Cómo eliminar una anotación de cobro de su reporte de crédito?
Si encuentra una anotación de cobro precisa en su reporte crediticio, pero quiere eliminarla, estos son los pasos que puede seguir para hacerlo.
Haga validar la deuda
Cuando un cobrador se ponga en contacto con usted, envíele una carta pidiéndole que valide la deuda. Pídales que confirmen el nombre del acreedor original, el importe adeudado y si todavía es cobrable y entra en el plazo de prescripción de su provincia o territorio. Si una deuda está fuera del plazo de prescripción, ya no se puede cobrar.
Ofrezca el pago a cambio de que la retiren
El pago por eliminación es cuando usted solicita que el cobrador elimine una anotación de cobro de su agencia de crédito para el pago. No hay nada que obligue al cobrador a aceptarlo. El hecho de que un cobrador de deudas acepte esto suele depender de la antigüedad de la deuda y del importe, así como de su historial de cuentas anteriores.
Antes de solicitarlo, asegúrese de entender que, al ofrecerse a pagar a cambio de que la retiren, está aceptando pagar la totalidad del importe adeudado al cobrador, más los intereses y las tasas. Si estuviera en condiciones de hacerlo, probablemente no habría acabado en la agencia de cobros, así que no siempre es posible.
Negociar con los cobradores
Si un cobrador de deudas se niega a eliminar una anotación de cobro a cambio de un pago, o usted no puede permitirse pagar la cantidad que debe en su totalidad, podría considerar una liquidación de la deuda. Una liquidación de deudas significa que usted puede saldar sus deudas pagando una cantidad menor de la que se debe. Esto no siempre eliminará la anotación de cobro de su reporte de crédito, pero mostrará que la deuda está pagada, mejorando su puntaje de crédito.
Recuerde, si está haciendo una liquidación de deudas, asegúrese de obtener todo por escrito. Querrá tener algo por escrito para demostrar que la cuenta está al día con el cobrador.
¿Ha intentado eliminar una anotación de cobro de su reporte de crédito, pero no está teniendo suerte? Nosotros podemos ayudarle. Llámenos hoy al (844) 330-5612 para obtener asistencia en la resolución de su situación de liquidación de la deuda en su camino a un mejor puntaje de crédito.
