Hacer los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo es un paso en la dirección correcta para pagar su deuda y mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, si sólo hace los pagos mínimos, está empezando a subir por una pendiente resbaladiza que le llevará a una deuda a largo plazo, fuertes cargos por intereses y posibles problemas de endeudamiento.
El problema de los pagos mínimos es que sólo se va reduciendo la deuda, la que puede seguir creciendo a medida que se utiliza la tarjeta. Y cuanto más tiempo permanezca ese saldo sin pagar, más pagará a medida que vaya acumulando intereses.
“Si utiliza su tarjeta de crédito para comprar un artículo y luego no lo paga por completo antes de que empiecen a acumularse los intereses, está pagando más por el mismo artículo que si lo paga en efectivo o si lo paga antes de que venza el saldo. También significa que se mantiene la deuda durante más tiempo y se paga más durante ese periodo. Cuando lo piensa, eso no tiene mucho sentido desde el punto de vista financiero”, dice Jeff Schwartz, director ejecutivo de Consolidated Credit Canada.
“La próxima vez que esté en la caja registradora, sacando su tarjeta de crédito, piense si seguiría comprando el artículo si el precio fuera el doble o el triple. Si tenemos en cuenta los intereses a lo largo de los años, eso es lo que estamos pagando. Es una razón de peso para detener el ciclo y pagar la deuda” dice Schwartz.
¿Sigue pensando que puede arreglárselas con el pago mínimo? Quizá deba replantearse su estrategia, y aquí le explicamos por qué.
¿Por qué el mínimo?
¿Hace el pago mínimo porque es todo lo que puede pagar, o hace el pago mínimo porque es lo que se le exige? A veces, la gente utiliza un método de pago mínimo para tratar de sacar más provecho de sus presupuestos, en lo que respecta al flujo de caja.
Si sólo hace el pago mínimo porque eso es lo que dice su factura, no tardará en caer en la categoría de «eso es todo lo que puede permitirse». Eso es porque cada mes, a medida que los intereses se acumulan y gasta más, su saldo será cada vez más grande.
Adopte medidas para reducir ese saldo más rápidamente y considere la posibilidad de llevar un estilo de vida basado únicamente en el efectivo.
¿Cómo funciona?
Cuando hace una compra, tiene un período de gracia, lo que significa que si paga el saldo antes de la fecha de vencimiento del mes en curso, no se le cobrarán intereses. No ocurre lo mismo con los anticipos en efectivo, que empiezan a acumularse inmediatamente. ¿Y otro punto delicado? Los anticipos de efectivo están a veces sujetos a un tipo de interés más alto que las compras directas. Esta información aparecerá en su resumen.
Su pago mínimo se basa en un porcentaje de la cantidad que debe, no en una cantidad fija. Eso significa que el importe del pago seguirá creciendo junto con la deuda. Y si sus ingresos no crecen a la par, el presupuesto de su hogar se estirará hasta romperse.
Puntaje de crédito
Puede que piense que, si paga sus facturas a tiempo, está tomando medidas activas para mejorar su puntaje de crédito. Pero ¿sabía que, si sigue haciendo sólo los pagos mínimos y llega al máximo de sus tarjetas, su puntaje podría bajar?
¿Está viviendo de cheque en cheque, sólo para hacer los pagos mínimos? La reestructuración de su deuda puede ayudarle a estirar más sus ingresos para atacar esas deudas de forma más agresiva. Nuestros consejeros de crédito pueden ayudarle.
