Si está atrapado en un ciclo de pagos mínimos que nunca parecen llevarlo a ninguna parte, entonces es hora de ponerse serio y considerar sus opciones de alivio. Mientras decide qué hacer, aquí hay algunos puntos importantes a tener en cuenta, para que pueda tomar decisiones informadas que lo pongan en la mejor posición posible para recuperarse. El alivio de la deuda es una cuestión de práctica y disciplina.
Lo que hay que hacer para reducir las deudas de las tarjetas de crédito
Haga un balance de su situación
Cuando la gente se ve inmersa en problemas de deuda, puede ser demasiado fácil esconder la cabeza en la arena y empezar a ignorar su deuda. Pero si quiere encontrar una solución, tiene que ser realista y honesto sobre lo que debe.
Haga un balance completo de cada deuda que posea [ENG], incluyendo el saldo, el tipo de interés, el estado de la deuda y el pago mensual.
Siga haciendo los pagos mínimos, si es posible
Mientras busca una solución, intente mantenerse al día con los pagos mínimos de sus facturas. Esto le ayudará a evitar dañar su crédito, lo que puede limitar su capacidad para utilizar las opciones de alivio de la deuda por cuenta propia.
Pregunte a sus amigos y familiares
Aunque no es fácil hablar con la gente cuando uno se enfrenta a retos financieros, hablar con amigos y familiares puede ayudarle a obtener una perspectiva real sobre estas soluciones. Puede saber si las personas en las que confía han tenido éxito con algún método de alivio de la deuda que hayan realizado ellos mismo. También puede pedir referencias si han tenido una buena experiencia con un servicio de alivio de la deuda.
Revise cuidadosamente la compañía y el programa antes de firmar nada
Ya sea que esté obteniendo un préstamo o estableciendo un plan de manejo de deudas, asegúrese de revisar cuidadosamente la compañía con la que está trabajando. Es conveniente evitar a los prestamistas depredadores que cobran tasas y tarifas exorbitantes. Revise cuidadosamente su acuerdo de préstamo para asegurarse de que entiende los términos.
También debe asegurarse de que está contratando el servicio de alivio de la deuda adecuado. Algunas compañías de liquidación de deudas poco fiables pueden intentar hacer pasar sus servicios por un programa de consolidación de deudas. Otras pueden cobrar altas tarifas antes de realizar cualquier servicio.
Asegúrese de que cualquier empresa con la que trabaje esté bien calificada por un servicio de revisión independiente de terceros. Las referencias también pueden ayudar. Firme un acuerdo formal sólo cuando esté completamente informado.
Cumpla con su plan de acción
Una vez que se haya decidido por una solución, sea diligente y cúmplala. Salir de las deudas no es fácil, pero merece la pena por la libertad financiera que obtendrá.
Es posible que tenga que vivir con un presupuesto estricto mientras sale de la deuda. Incluso si utiliza un préstamo de consolidación de deudas u otra solución de tipo «hágalo usted mismo», necesita presupuestar cuidadosamente para evitar hacer nuevos cargos en sus tarjetas de crédito.
Controle sus gastos, ahorre siempre que sea posible para cubrir las emergencias y lleve su solución hasta el final. De lo contrario, puede volver a buscar una nueva solución.
Lo que no hay que hacer para reducir las deudas de las tarjetas de crédito
No consolide por su cuenta a menos que pueda equilibrar su presupuesto
Cualquier solución que requiera una nueva financiación para pagar la deuda existente puede ser arriesgada. Los préstamos de consolidación de deudas, la refinanciación y los préstamos HELOC, liquidan los saldos de las tarjetas de crédito existentes. Sin embargo, las cuentas siguen abiertas. Si no tiene cuidado, puede acumular nuevos saldos. En lugar de liberarse de las deudas, acabará teniendo aún más deudas que pagar.
Consolidar por su cuenta sólo funcionará si puede equilibrar su presupuesto para evitar hacer nuevos cargos en la tarjeta de crédito. Esto significa que necesitará ahorros para cubrir emergencias y gastos inesperados. Si no puede equilibrar su presupuesto y ceñirse a él, es poco probable que la consolidación por su cuenta funcione.
Nunca utilice una solución sin conocer el costo
Cada opción de alivio de la deuda tiene un costo. Incluso declararse en bancarrota cuesta dinero. Debe conocer los costos asociados a una solución antes de utilizarla. Asegúrese de preguntar por las comisiones y los tipos de interés. Comprenda las penalizaciones que pueden aplicarse si surgen problemas.
Si utiliza un servicio de alivio de la deuda, tenga en cuenta que la liquidación de la deuda y las propuestas de los consumidores suelen tener costos mucho más elevados que la consejería de crédito o un programa de OPD.
No lo deje para después
Esperar con la esperanza de que las cosas mejoren sólo le da más tiempo para que las cosas empeoren. Sus deudas sólo van a seguir creciendo y más tiempo le da más meses para dejar de pagar y dañar su puntaje de crédito.
Tome medidas tan pronto como se dé cuenta de que hay un problema. Si necesita ayuda, empiece a hacer llamadas inmediatamente. No espere.
Nunca deje que la emoción gobierne una decisión práctica
Los sentimientos de miedo, vergüenza o desconcierto son comunes cuando se trata de problemas de deudas. Es posible que se pregunte cómo ha llegado a esta situación y que le preocupe que los demás se enteren de sus problemas. Pedir ayuda financiera puede herir su orgullo.
Pero sepa que no está solo. No es la primera persona que se enfrenta a este tipo de retos, y las personas que le ayudarán sólo van a tener empatía con su situación.
No deje que los sentimientos negativos le impidan obtener la ayuda que necesita.
No vuelva a caer en los malos hábitos financieros
Aprenda de esta situación y tome medidas para asegurarse de que puede evitar las dificultades financieras en el futuro. Si los malos hábitos, como el gasto excesivo o la falta de planificación, han provocado los problemas a los que se ha enfrentado, tome medidas para mejorar en el futuro. Desarrolle un fondo de emergencia más grande, comience a trabajar con un consejero financiero, mantenga un presupuesto que evite las deudas de las tarjetas de crédito.
Abordar seriamente el alivio de la deuda de inmediato es la forma más rápida de dejarla atrás. Tómese esto como una experiencia de aprendizaje y desarrolle un mejor plan financiero de cara al futuro. Y evite volver a caer en los mismos hábitos financieros que le llevaron a esta situación.
¿Todavía no tiene claro lo que debe y no debe hacer en cuanto al alivio de la deuda? Rellene el formulario para hablar con un consejero.
