Si está buscando un seguro, ya sabe lo mucho que pueden variar las primas. Pero, ¿sabe qué factores pueden afectar a ese presupuesto final del seguro? Muchos de estos factores están fuera de su control. Sin embargo, hay algunos en los que puede influir positivamente. Quizá le sorprenda saber que uno de esos factores puede ser su puntaje de crédito.
¿Qué determina su puntaje de crédito?
La mayoría de la gente sabe que la morosidad tiene un impacto negativo en su crédito. Pero hay mucho más que eso en el cálculo de su puntaje de crédito. Las agencias de crédito examinan su capacidad de manejo del crédito desde varios ángulos diferentes para decidir si ha estado utilizando el crédito de forma responsable y qué puntaje entre 300 y 900 representa mejor la forma en que maneja el crédito.
Historial de pagos
Su historial de pagos es un factor importante en su puntaje de crédito. Los prestamistas quieren saber si tiene un historial de pagos puntuales.
Crédito disponible
Una agencia de crédito tiene en cuenta lo cerca que está de su límite de crédito o si tiende a gastar por encima de su límite.
Historial de crédito
También se tendrá en cuenta el tiempo total que lleva utilizando el crédito. Por ejemplo, si es joven o nuevo en Canadá, es posible que aún no tenga mucho historial de crédito.
Registros públicos
Se refiere a cualquier registro de bancarrota o insolvencia que pueda convertirle en un riesgo para los prestamistas.
Consulta
Si un prestamista o una empresa solicita comprobar su crédito, la solicitud queda registrada y puede afectar a su puntaje de crédito.
¿Cómo obtienen las aseguradoras su puntaje de crédito?
En Canadá hay dos agencias de crédito principales, Equifax y TransUnion. Ambas son empresas privadas que recogen información sobre cómo gestionamos el crédito.
Si una aseguradora le pide permiso para acceder a su reporte de crédito, se está refiriendo al reporte realizado por una de estas empresas. Si usted da su consentimiento, podrán acceder a su información crediticia. La mayoría de las provincias canadienses exigen el consentimiento por escrito para acceder a su reporte de crédito. Sin embargo, en Nueva Escocia, Isla del Príncipe Eduardo y Saskatchewan, las empresas y los particulares sólo están obligados a informarle de la comprobación de su crédito.
¿Por qué las aseguradoras se preocupan por su puntaje de crédito?
Las compañías de seguros sostienen que existe una correlación entre los clientes que muestran responsabilidad financiera y los clientes que resultan ser de bajo riesgo. Así, si un cliente tiene un puntaje de crédito alto, se considerará que es menos probable que haga reclamaciones frecuentes o serias y puede recibir una prima más baja.
¿Se puede conseguir un seguro con un puntaje de crédito malo?
Sí, debería poder encontrar cobertura independientemente de cómo sea su crédito. La Oficina de Seguros de Canadá ha establecido un Código de Conducta voluntario que prohíbe a las compañías de seguros cancelar o denegar el seguro por un puntaje de crédito malo. Sin embargo, aunque no pueden negar o cancelar su cobertura, algunas compañías de seguros podrían intentar justificar una tarifa más alta. Si cree que tiene un puntaje de crédito negativo o carece de historial crediticio debido a circunstancias vitales extraordinarias, el Código de Conducta anima a las aseguradoras a tenerlo en cuenta, siempre que lo pida.
¿Cómo influye su puntaje de crédito en el precio de su seguro?
La forma en que su puntaje de crédito influye en su cotización de seguro puede depender de su lugar de residencia. Por ejemplo, Terranova y Labrador y Ontario han prohibido a cualquier compañía de seguros de automóviles utilizar el puntaje de crédito para determinar la prima de su seguro de auto. Sin embargo, en otras provincias, un puntaje de crédito más bajo podría significar una prima más alta.
¿Cómo influyen los pagos del seguro en su puntaje de crédito?
En general, hacer los pagos del seguro no le ayudará a construir su crédito. Pero si no realiza un pago del seguro, su cuenta podría ser enviada a una agencia de cobros, lo que tendría un impacto negativo en su crédito.
¿Puede rechazar una comprobación de su crédito?
En la mayoría de las circunstancias, tiene que dar su consentimiento para realizar una comprobación de crédito. Sin embargo, tiene derecho a negarse. Sin embargo, dependiendo de la normativa de su lugar de residencia, podría afectar a su prima.
¿Las consultas del seguro perjudican su puntaje de crédito?
No, cuando las compañías de seguros comprueban el puntaje de crédito, no repercute en su reporte.
Hay dos tipos de consultas de crédito:
Comprobación de crédito suave
Una consulta suave se produce cada vez que un individuo o una empresa realiza una comprobación de crédito en la que usted no está buscando activamente un crédito. Este tipo de comprobación de crédito no afectará a su puntaje de crédito.
Comprobación de crédito dura
Por otro lado, cuando se quiere adquirir un crédito (por ejemplo, al solicitar una nueva tarjeta de crédito), se realiza una comprobación de crédito dura. Demasiadas consultas duras pueden perjudicar su calificación crediticia.
Resumen
Tanto si está comprando un seguro de hogar como un seguro de automóvil o incluso un seguro de vida, es importante saber si su puntaje de crédito influirá en el precio de la prima de su seguro de hogar, de vida o de automóvil. Puede obtener una copia gratuita de su información crediticia en TransUnion y Equifax. Así podrá comprobar su puntaje de crédito y mantenerse informado mientras compra un seguro.
Si le preocupa que un mal crédito le dificulte la obtención de un seguro, hable hoy mismo con uno de nuestros consejeros de crédito.
Podemos ayudarle a reconstruir su puntaje de crédito. Póngase en contacto con nuestros expertos financieros hoy mismo.
